投资型保单 保障兼顾理财

寿险业者说明，投资型保单就是结合人身保障与投资理财两种功能，让被保险人拥有人身保障的同时，也能参与投资市场、累积资产。图／本报资料照片

投资型保单大解析

保户对投资型保单不陌生，兼具保险规划及财务管理功能透过一张保单，便能完成这两项需求，对许多人来说是高CP值金融产品。寿险业者说明，投资型保单就是结合人身保障与投资理财两种功能，让被保险人拥有人身保障的同时，也能参与投资市场、累积资产。

投资型保单主要功用，在于协助保户达到家庭经济支柱保护，以及创造财富累积之目的。安达人寿表示，投资型保单的人身保障部位，内容多以寿险为主，包含身故保险金、失能保险金，或祝寿保险金。保户可在设定投资理财目标情况下，兼顾寿险保障以转嫁风险给保险公司。

保户在缴交保费后，扣除相关费用剩下的金额，保险公司就会依保户选择的投资标的进行投资，因此透过保单连结的商品标的，来创造财富累积。可投资商品种类广泛，通常包含类全委帐户、基金，ETF等，可依自身需求选择来参与市场行情。而保单相关保障成本及保单维持费用，大多是每月由投资型保单的保单帐户价值中扣除。

安联人寿指出，投资型保单是近十年来台湾话题最热、民众接受度最高的保单之一，且拥有三大优点，一是同时有保障跟投资；二是可依个人需求，选择缴费额度与周期；三是可趁早投资，把握复利效果，累积第一桶金。

投资型保单的投资平台上，可连结数百档基金供保户选择，保户可自行配置，较比一笔资金只能投入一档基金来得更有选择性。且保险公司提供包含台币、美元计价等数百档基金，供投资人依个人需求，进行选择及配置，让每位保户能透过投资型保单的多重功能，实现自己的理财目标及梦想。

安达人寿说，投资型保单内容包含人身保障和投资理财，很适合作为退休规划的一环。不能只考虑到个人财富累积，还要想到未来肩负责任，应该提早规划好保护的机制。

若不幸意外发生，投资型保单中的保障部位，包括身故保险金或完全失能保险金就可以做到照顾家人，提供适当的协助与应急，完成对家人的承诺。

此外，透过投资型保单规划寿险保障，在保险费用上能更符合成本效益，与传统寿险保单相比，支付同样的保费可享有更高的保额。如果担心其他风险缺口，还有意外、住院医疗、重大烧烫伤、豁免保费等附约可以挑选，弹性相当大。