善用投资型保单 让老师退休税务皆兼顾
根据中华民国全国教师会调查，近8成教师选择保险做为财务工具之一，且军教人员薪资所得开始课税今年正式上路，教师们可留意自身保额并善用免税额度，为税务规划做好准备。
市售保单琳瑯满目，中国人寿建议，有保险需求的教师们投保前，不妨选择保障之外可考量兼具投资功能的保险商品；或进可攻、退可守，产品本身要具备灵活的操作弹性；检视寿险公司的财务稳健度，惟有具备永续经营理念的寿险公司，才值得信赖。
中国人寿副总经理洪祝瑞表示，近8成的教师选择保险为资产配置选项之一，主要与教师们普遍追求保守稳健的倾向有关，而寿险能够提供一定的保障，因此获得教师们的青睐。
根据调查指出，理财也成为教师工作之外最大的压力来源，且多数教师对退休财务规划一知半解，倾向以银行存款或教师退休金为主要方式，但受到通膨及低利率影响，中国人寿建议教师检视自身的资产配置，确认手上的保单是否适用免税的条件；若不满足于保守稳健的资产配置方式，教师们可以评估自己的风险承受能力，考虑以新一代投资型保单做为退休生活规划准备。
中国人寿新一代投资型保单率先使用寿险业第五回经验生命表计算保险成本，让保户在相同保险成本支出下，寿险保障平均可提高约2～3成，兼顾退休规划及寿险保障双重功能需求，符合教师们在财务规划上先求稳健保障，再寻求达到目标的特质。洪祝瑞认为，在人生不同阶段会有不同财务规划及需求，保单也应该具备进可攻、退可守的操作弹性。从初出社会到结婚前，为求达到第一桶金的财务目标，理财投资的比重相对较高；到了婚后，有了家庭责任，就会需要更完善的寿险保障；待儿女渐长，因责任减缓故对退休生活的规划就会更为积极准备，并可视需求调整寿险及投资比例来达到退休规划的目标。