投资型保单 节税、传承好选择

台湾投资型保单的保户以中壮年甚至是退休人口占多数，对此银行负责保单销售的财管部门人员分析，最主要原因在于中壮年人口都已有基本的保险保障，因此会偏重于保单的「理财」功能；再者，投资型保单和买一般基金不同，同样连结基金标的，但由于保单在税负方面的优势，因此可以发挥节税的功能，有利年长者对财富传承的规划，这也使得投资型保单在银发族间非常热卖。

对于投资型保单偏重的是「理财」功能，因此比起「保障」的功能，反而保户在选买投资型保单时，看的会是未来有多少赚钱的空间，一位银行财管部门主管根据他销售多档投资型保单的经验指出，在保障部分，例如意外险、终身寿险、伤害险这些，每家保险公司其实都大同小异，因此在选买时，对于保障险的部分，反而不会特别注意，能否赚钱，才是保户评估是否要买的重点。

以元大人寿在3月下旬正式推出上市的主打台股基金的投资型保单为例，这张保单所以热卖，不少金融圈人士认为，主要是同属元大金集团旗下的元大投信去年上市的元大高股息龙头基金迄今所交出的累积获利超过50％的操盘绩效、基金规模上看400亿元、定时定额投资户数超过25万户等指标，已让保户先有了最起码的信任感。

此外，投资财富管理商品是分散资产的一种方式，但归根究柢，这些客户有不少原本就是台股的投资大户，对于台股有一定的信赖跟偏好，尤其是在国外金融商品动荡不安之际，想把更多资产「归队」到台股的动机更强、需求也更大，台股投资型保单正好可满足这些投资者的需求。