「投资型保单」财富规划更多元 保守型保户可选择利率变动型年金
▲第一金人寿总经理林元辉。（图／《ETtoday新闻云》资料照）
「后疫情时代」市场不稳定，却充满进场机会。为了鼓励民众进行财务管理，第一金人寿推出「『投』『利』双响整合行销专案」，同时建议积极型保户选择弹性较高的投资型保单，保守型保户则可投保稳定性高的利率变动型年金。
第一金人寿总经理林元辉指出，民众若没买过投资型保单，但能承受风险、想尝试较积极的投资，可以从相对单纯的「全委」投资型保单开始规划。
以第一金人寿传富系列为例，属于「全委」的投资型保单，连结「柏瑞投信」及「摩根投信」两个投资帐户，保户将资金交由两大投信团队操作，能享有低波动、稳健投资成效及月月拨回等多项好处。
投资经验丰富的民众，则可选择一般投资型保单，如金钻系列或鑫动系列，自行挑选基金，并利用每年12次免费转换，即时变更投资组合。
林元辉表示，第一金人寿7月20日全新推出的精选99系列保单，由9大投信联手出击精选35档基金，其中包含9档国人最爱基金，提供保户充足灵活的财务规划保险商品。
可守：选择利率变动型年金，即刻准备退休金
在低利率环境，保守型民众透过利率变动型年金，便能以稳健的复利方式创造退休现金流。后疫情时代，台币持续走强，依据台湾银行历史牌告汇率，今年6月美金汇率平均29.7，年减少约5%，国人纷纷看准时机、逢低买进。
同为利率变动型年金，美元计价商品的宣告利率又会高于台币计价商品，民众如有余裕，建议趁美金低点换汇投保。
林元辉补充，保户前6年如果需提前解约，以第一金人寿「美满120」美元利率变动型年金为例，也只会收取最低门槛的1%解约费用，让资金进退皆宜。