保障高龄保户权益 投资型保单夯 金管会揪六缺失

第五是银行理专销售投资型保单时，没有充分说明影响保户权益的事项，如寿险费用、保单管理费、解约费等；第六是理专转介高龄客户申请贷款，用来支付投保投资型保单的信用卡费，却没有说明投保资金来源。

由于金管会去年有特别针对高龄者是否有被「金融剥削」进行专案金检，除了在寿险及银行理专销售投资型保单时有发现缺失，在证券商财富管理业务上，也有发现有银发客户办理不限用途借贷后，同一天将同金额转申购基金，券商并没有了解业务人员是否有不当劝诱客户借款投资的情况。

投信方面亦被查出有三大缺失，一是银发客户的投资属性在同一天内由「稳健型」变更为「积极型」，投信没有跟客户再次确认，就让其申购高风险基金；二为客户填写的资料中发现矛盾，也没有再次确认并留存纪录；三是70岁以上客户申购基金，没有依规范请客户提供自主申购声明书等。

去年资本市场大多头，几乎全民疯投资，投资型保单2021年新契约保费近5,775亿元，创历史新高纪录，但销量一多，销售、核保等过程中就出现不符规定的瑕疵。