保险专家／投资型保单 保障投资一次搞定
文／东森保代电视保险节目主持人 朱锡明金融海啸让很多投资者惨赔出场，面对投资理财更趋于保守，甚至不敢再投资，转而将钱放在「定存」感觉比较「保险」，但随着物价高涨，让少得可怜的「利息」都被「通货膨涨」吞噬，导致钱越存越薄，其实，慎选理财工具并做好「资产配置」，也能让小钱变大钱。
尽管大家了解「资产配置」的重要，不过要如何选择投资工具呢？「保险归保险，投资归投资」，何需将「保险」与「投资」混为一谈呢？这是多数人对投资理财的想法，集合保险及投资双重功能的投资型保单，当规划「保险」保障时，亦可一并进行「理财」规划，无疑是投资理财的新选择。
「追求高获利」是投资者的最终目的，却往往忽略了「高获利伴随高风险」，历经了金融海啸之后，很多投资者重视「风险控管」及「风险高低」，列为选择投资理财工具的考量重点，面对全球经济走势尚未稳定，以及市场波动的不确定性，不随市场起舞的「定期定额」投资术，近年来成为投资者的最爱，根据统计，国内有超过五成的民众曾经买过「投资型保单」或基金，然而，两者之间有何差异呢？
每个月定期定额3000元买基金，不管是国内或国外基金只能买一档，单一区域投资相对风险比较大，以欧债危机为例，如果当初押错寳可能会血本无归。但是透过「投资型保单」购买基金，同样是每个月3000元但是买到的是「全球」数十档基金的选择组合，分散投资区域，相对风险比较小，而且基金转换一年可多次转换免手续费，不只如此还多了「寿险保障」，因此有越来越多人偏爱以「投资型保单」来当成投资理财的工具。
此外，投资型保单的另一项特点「寿险保障」和一般的寿险保单比较下，自民国90年起，保单的预定利率多次调降，从当初6.75％一路下滑到2-2.5％左右，从终身寿险、医疗险、防癌险商品保费也一直涨，其中又以终身寿险及防癌险的涨幅最大，十年来涨幅高达超过3倍。
不过，如果透过购买投资型保单，却可以用较便宜的价格买到较高额的「寿险保障」。加上投资型保单可随人生不同阶段的需求，保额自由弹性调整，保费也可以弹性缴交，面对蜡烛两头烧的三明治家族、责任重大的一家之主，甚至经常有资金调配需求者无非是个不错的选择。
曾任：1.保险公司业务主管 2.保险公司教育训练部高级讲师 3.「选股投资家」、「理财一指通」、「行动理财家」等财经节目主持人