附保证投资型保单 掀停售潮

附保证投资型保单受停售效应，推升国寿等元月保单热销。图为业务员介绍保单的画面。图／本报资料照片

附保证投资型保单停售潮

投资型保单罕见的停售潮。由于金管会自3月1日祭出投资型保单管制措施，国泰人寿全市场独卖的1.06倍保本的附保证投资型保单，去年第四季就卖逾百亿元，今年1月单月直接卖近73亿元，从推出到停卖，销量逾新台币350亿元，创下附保证投资型保单的新纪录。

由于担心寿险公司提供过多且不必要保证，让原本应由保户自行承担投资风险的投资型保单，变成寿险公司来承担相关投资风险，所以保险局要求从3月1日起，附保证的投资型保单，只能进行身故保本，且只能一倍保本，即被保险人期间若身故，就是退还已缴保费，不符合规定者3月1日前须停售、改款。

国寿在2020年初获保险局核准，其投资型保单Young飞扬，即附保证、月月配息型类全委投资型保单，若保户期间身故，不仅不扣已领的月配息，再退回1.06倍已缴保费，即「身故保本」，若保户95岁时还健在，同样也是给付1.06倍已缴保费，即「满期保本」，保户可利用月配息金作退休生活费。

后来因为保险局要祭出新规定，去年2月至今，没有再核准类似的保本型投资型保单，身故保本1.06倍，就只有国寿的Young飞扬，与安联人寿的智联人生，但若身故保证1倍本金或保价金，还有国寿的飞扬人生、富邦人寿的富利人寿、三商美邦人寿的世纪安心、台湾人寿的鑫乐活。

国寿、富邦、安联人寿在去年到今年初，都出现附保证类全委投资型保单的「停售效应」，1月三家公司类似保单销量合计逾150亿元，光国寿一家就逾百亿元，2月还有些保费持续进帐。

国寿热卖的附保证类全委投资型保单，新台币与外币计价共四张，去年合计就销售近新台币400亿元，今年前两月估计有150亿元以上。富邦人寿去年加今年亦逾150亿元，安联人寿则有百亿元左右。

但3月1日起，附保证型投资型保单要回归「单纯」，只能身故一倍保本，且基金净值低于8美元就不得再月月配息。