升息投保术 投资型保单胜出

寿险公司升息循环投保建议

美国联准会（Fed）及我央行因应通膨压力升高，3月同步升息1码（0.25个百分点），且预期后续均将再进一步升息，面对全球启动升息循环，寿险业者建议，做好保险调整的理财规画因应，将可确保资产稳定增值，保障不打折。

台新人寿表示，面对升息循环，投资型保单除可满足民众的寿险保障及资产传承需求外，透过连结专家团队代操，并兼顾稳定现金流的类全委帐户，可协助在不确定性高的市场环境下，达到资产稳健增值的理财目标。例如该公司的类全委投资型保单「新享亮利」，投资帐户注采「人机协作」双赢策略，运用AI智能发挥自动化股债动态配置机制，委托代操团队也会针对市况变化，配置具长期成长特性的股票及低波动的债券标的，让帐户资产配置攻守兼备、稳健发展，为市场波动剧烈下，值得客户考虑的好选择。

在升息环境下，多数民众仍期望资产可稳定增值，台新人寿建议，可将资产配置于美元利率变动型保单，除可获得不受市场波动影响的预定利率保障外，长期而言，对保守客群而言，可善用利变型保单宣告利率机制随保险公司投资运用及市场利率调整，有机会获更多增值回馈分享金。尤其近期新台币汇率趋势转贬，但全球受升息、通膨及市场震荡等影响，利变保单相较其他理财工具可有助于下发挥资产保全之优势。

保险另一功能在于提供保障，台新人寿指出，对于侧重保障需求、处于人生阶段中承担较重家庭责任，或有资产传承需求的民众，也可透过分年缴或短年缴的高保障产品，补强身故保障，将一生努力打拚的资产及财富，以保险给付方式持续照顾家人，更可利用指定受益人，确保重要家人都可以得到经济上的照顾。

国泰人寿认为，目前还处于升息初段，市场普遍预期，未来几年还有升息空间，针对保单规划调整，建议二大方向。

其一，民众若有短期不需动用的资金，不妨可透过具有增额型、利率变动型或递延年金性质的保单，借助逐渐上升的利率，使未来财富或现金流累积效果加倍。其二，有鉴于升息也将带动贷款利率走升，若有房贷等负担的民众，可考虑利用保障型或倍数型保单，完善家庭保障的规划。

台湾人寿则认为，升息循环已启动，建议保守型民众可选择利率变动型保单，该商品除基本预定利率，美元预定利率1.0～2.0％，新台币预定利率0.75～1.85％的保底效果外，也可透过宣告利率，美元宣告利率最高3.3％，新台币宣告利率最高到2.05％，以此来参与市场环境升息循环，加速放大资产累积。