新投资型保单 吹起台股风

台股攻万七，投资人也吹台股热，元大金旗下元大投信及元大人寿3月下旬合作推出投资型保单、法巴人寿6日也宣布将与台新投信合作推出的新类全委保单，均主打连结台股基金。其中法巴人寿先前曾和元大投信进行全委代操合作，与台新投信合作的这张保单是其第二张与台股基金关联度高的投资型保单，可见投资型保单市场正在转变，寿险已发现保户对于台股投资的兴趣愈来愈高。

法巴人寿及合作代操的台新投信，对于这张新的类全委保单已对外宣布，将以ETF 0050为核心进行投资操作，投资清单主要包括台湾大型权值成分股、优质上市公司。

法巴人寿过去发行的投资型保单多以连结债券型基金为主，但从去年和元大投信进行委外代操的合作开始，投资型保单的重心已渐渐开始移转，包括把台股投资的上限放大到50％；本次发行的投资型保单同样主打台股。

除了台股大盘指数不断上攻，新台币日前升值和海外债市动荡不安，都逐渐打破过去20、30年投资人对于债券及相关基金投资的迷思，尤其是高收债基金的投资者。金管会日前也在财委会上松口研议修改目前的投资产品分类评级，可看出产品风险的概念也在反转，投资安全上以往「股不如债」的这种观念也正面临颠覆。

业界人士指出，先前国内投资型保单所连结的绝大部分是债券型基金，现在市场出现投资型保单连结台股的新选项，等于为习惯以投资型保单理财的保户，带来新的出口，未来投资型保单不再仅有债券型基金可选，「相对信任」台股的投资者也有相关商品可选择。

且元大人寿3月下旬推出首度发行的投资型保单的同时，为了鼓励投资人长远投资，还特别祭出了加值给付的诱因，持有保单的第六年起，每年依条款约定，将可享有额外0.5％的加值给付。

元大人寿指出，不同的人生阶段，对于投资型保单会有不同的期许与规画，这张投资型保单对想加薪、想退休、想传承这三种需求的保户，都有不同面向可给予满足。其中，对于想退休的人，这张投资型保单由于帐户全以新台币计价，因此将可为投资人避开直接汇率风险。

对于想作财富传承的人，保户可对于这张保单预留税源，透过寿险保障来指定受益人，一方面给予家人保障，也能顺利把本身的财富资产传承。