投资型保单 也吹月退保本风
投资型保单也吹「类定存风」。国泰人寿6日开卖市场首张结合「月拨回」及身故保本的类全委投资型保单，强调每月拨回年息3.8％的资产，让保户可以当作退休后的月退俸，同时提供身故以美元本金100％保本的机制，保户月月领退休俸，身故还可替子孙留遗产。
这张保单是经保险局核准的创新保单，目前市场上类全委帐户可能月月可配年息5％的资产，但保单不保本，保户可能是用自己的投资本金在配息。
但国寿的飞扬人生是提供保本机制，从基金净值中扣取约年化0.5％的费用，最长保本到被保险人95岁，期间若身故，即100％保本，不用扣掉月月领取的利息。
国寿举例，如某位60岁的保户以退休金投入500万元，扣掉一些行政费用，每年以3.8％年率拨回，则可领息约18万元，若85岁身故，则25年已领450万元，另外国寿启动保本机制，受益人可领到500万元（若是新台币缴保费，则以美元保本，会再以当初投保时的美元汇率换回新台币），即这张保单共给付950万元。
国寿投资型商品部协理李文瑞表示，这张保单在每单位净值10.25元时，拨回率会从3.8％拉高到5％，但若单位净值降到8元以下时，当次就暂停拨回，以保障保户未来获利机会。
因此保户投保此张保单要注意三大风险，一是保本机制最长只到95岁，若被保险人长寿活逾95岁，即不再100％保本；第二是单位净值低于8元，当月会暂停拨回，直到回复到8元以上。
第三则是汇率风险，若是美元缴费的保户，就是总缴金额100％保本，但若是新台币缴费的保户，是以首次投入时的美元汇率来保本，例如缴新台币326万元，当时兑汇率32.6元，即换成10万美元，之后身故保本就是10万美元，再兑回新台币，若新台币升值，就会有汇兑损失风险。
所以这张保单最佳情况是保户每月都领到年息3.8％的拨回资产，甚至可达5％，95岁前身故，还能拿回100％本金，相关投资损失风险都会被锁住，将投资型保单当月月还本终身寿险来用。