股市看多 投资型保单热度高

今年以来全球股市多头行情，带动投资型保单买气升温，累计前三季销量已突破2,000亿元关卡。图／Freepik

今年以来全球股市多头行情，带动投资型保单买气升温，累计前三季销量已突破2,000亿元关卡。保经业者指出，今年投资型保单业绩显著成长，展望第四季，在国人对股市乐观情绪持续的情况下，预期投资型保单销量仍会维持。

根据寿险公会统计，今年前三季寿险新契约保费（含负债）达5,832亿元，其中投资型商品包括投资型寿险初年度保费收入846亿元、年增17.6％，投资型年金险初年度保费收入1,420亿元、年增2.8％，整体投资型保单新契约保费收入2,266亿元，较去年同期增加7.9％，评估与业者陆续推出投资型年金新商品，带动投资型年金险及相关商品销售有关。

统计各保费收入来源，前三季初年度保费收入仍以寿险公司本身行销体系通路占42.86％为主；银行占38.76％；传统保险经纪人、保险代理人占18.38％。若从险种资料来看，传统保经代投资型保单销量达681亿元，贡献度超越银行通路的563亿元。

公胜保经统计，今年截至10月27日，期缴型投资型保单保费较去年同期大幅成长约68.7％，总经理蔡圣威分析，主要受惠于股票市场上涨，延续去年以来的涨势，多数股市表现多为正报酬，带动民众的投资意愿；此外，在通膨压力下，民众的理财与退休意识提高，对于投资型保单能够兼顾寿险保障与投资双重功能的特色，喜好度也随之增加。

富士达保经表示，今年以来投资型保单业绩成长近30％，因近期股市多头，客户对于投资市场获利抱持乐观态度，连带投资型保单销售热度升温。

展望第四季，富士达保经指出，根据中央大学公布10月消费者信心指数（CCI），「投资股票时机」指标上升，显见国人似乎对股市乐观情绪持续，因此预期第四季投资型保单销量仍会维持。

公胜保经则认为，第四季面临美国总统大选，为市场增添不确定性，加上联准会（Fed）降息政策下，市场波动度可能增大，不过，在投资型保单的销售上，就既有定期定额的保户来说，原本就会以定期定额投入的方式来平均进场成本，影响不大。