高龄者买前要三思 投资型保单热卖 金管会示警

张玉𪸩指出，投资型保单今年特别热卖的原因有二，一是投资市况好、投资热络，二是美元汇率便宜，增加消费者投保意愿。

张玉𪸩分析，投资型保单热卖的种类以「年金型」保单为主，今年前七月初年度保费收入达2,699亿元、较去年同期的1,146亿元成长1.35倍，而寿险型保单为703亿元，较去年同期的602亿元成长16.7％。

张玉𪸩指出，投资型保单的种类及费用结构有多种型态，且投资相关风险是由保户承担，消费者在投保之前，应审慎评估各商品之风险且详细了解各种商品费用结构，选择适合自己的商品，以避免日后产生争议。

张玉𪸩特别提醒「高龄者」，在面对招揽人员招揽投资型保险商品时，务必要确认自己是否仍有人寿保险或年金保险的保障需求，且应了解每年的寿险保障费用会随年纪提高或保单帐户价值投资亏损导致大幅上升，尤其切忌仅因期待投资报酬率可能优于银行存款利率就决定投保，反而忽略投资型保险商品具自负盈亏、且不保证投资收益的特性。

此外，金管会银行局主秘侯立洋24日也公布理专十诫2.0进化版，针对「避免理财专员自制并提供对帐单」、「避免理财专员与客户私下资金往来」等内控作业强化，银行公会也列出四类21种理专A钱态样供银行预警，预计2022年1月1日起上路。