投资型保单拚胜 牢记两心法

上半年投资型保单销量第一大的是国寿。国寿强调，投资此商品应留意的关键，是投资时间长短而非进场时点，建议及早投资、长期持有，任何时间都是进场的好时机；销量第二大的富邦人寿也表示，疫情仍在延烧，加上俄乌战争、通膨问题日益严重，实质购买力大降，此时更需要运用适当的财务规划，创造收益，投资型保单是合适的投资工具。

两大寿险以实证指出，投资型保单若中长期持有，走过2008年金融海啸、2010年欧债风暴、2016年英国脱欧、2018年中美贸易战、2020年新冠肺炎爆发，到2022年的市场波动，累积报酬率还有12％～54％，现在若停扣或赎回保单，很可能得不偿失。

寿险公会统计，前六月投资型保单新契约保费为2,163亿元，其中1,615亿元是投资型年金，即以累积资产为主要考量，多半是退休规画，若有寿险保障需求者会选投资型寿险，上半年新契约保费548亿元。国寿表示，投资型保单可用较少保费拉高寿险保障，且有身故保证机制，即身故至少保本，可作资产传承，在资本市场波动时，能保全资产。

若无暇投资或没有充分讯息，国寿建议，可选连结股债平衡配置、由专家代操的类全委帐户投资型保单；若每月想拿稳定现金流者，就选连结标的有配息或现金拨回者；若要资产传承，也有附保证投资型保单及变额寿险。