投资型保单 掌握两大重点

2020年受到新冠病毒的影响，改变了全世界的生活型态，疫情影响下，追求资产稳定成长的目标也更显重要，投资型保险也是同时兼顾保障及投资的选择之一。

法国巴黎人寿总经理戴朝晖表示，面对市场波动，投资型保险可同时满足保户投资与保险的需求，定期进行保单的保户应该随着自身年龄、婚姻、家庭、工作等各个不同的人生阶段，适度调整自己投资型保单中的投资组合才能够稳定地累积资产。建议保单健检首先应掌握两大重点，才能在多变的投资市场中，达到长期累积资产的目的。

重点一是定期检视投资型保单投资绩效。保户最好每季、半年或至少一年检视一次手上的投资型保单，善用保单能够配置多档基金的优点，随着景气循环周期调整投资组合，以达到长期稳定累积资产之目标。重点二是依照年纪做保险规划。例如20到35岁的族群，应及早开始进行定期定额方式累积资产；而35到45岁的族群，则重在选择适当的投资标的以符合三明治族群之高性价比需求；45岁以上的族群则重在防守、稳健规划。

另外，各年龄族群应了解各类商品之优缺点，在挑选投资型保险商品时，也应留意寿险是否随着年龄调整：危险保费随着年龄增长而随之增加，保户可视个人及家庭保障需求，适时调整寿险保额。连结投资标的的投资型保险应留意帐户价值变化：保户应适时检视手上既有之投资型保单投资组合，并确认是否符合当时的人生阶段、环境背景。