理财周刊／美女主播吴宇舒 3年39坪换50坪房理财术
「美女主播」吴宇舒年收入百万元以上，却没有完善的理财规划，专家提出三方法规划投资理财，不仅能在三年内房子由小变大，且投资报酬率可翻倍。
进入而立之年后，东森主播吴宇舒慢慢体会到「钱滚钱」的重要性，今(2013)年的目标除了赚钱外，就是学着打理财富，多增加对房地产的了解。
「虽然薪水一直很固定，但我也开始设想未来的生活该如何？」她认为随着未来小孩的出生，对住的需求跟着提高：「假设三年后需要大一点的房子，一定要从现在就慢慢累积头期款。」
吴宇舒认知到，世界金融市场的运作规则非常复杂，她既没有这方面的专长，也没有精力去了解，在这样的情况下，若还是去做投资，根本就是待宰的肥羊。
既然不懂，她也就绝对不去投资她不了解的金融商品，「不要听信别人说什么，自己不研究就贸然投资。」是她的信念。
「有个要买大房子的目标后，就会有动力存更多的钱。」随着收入增加，经济能力自主的她，今年新婚后兴起了换大房子的念头，但因工作忙碌加上小孩尚未出生，一直还没开始行动。吴宇舒说，把换大房子当作储蓄的一种方式，就会更有动力存钱。
目前跟老公住在三十九坪的房子，吴宇舒表示，她购屋的首要条件就是考量未来如果有小孩，空间势必要加大，另外，交通是否便利也是很大的考量点，目前她主要是锁定新北市及台北市区的物件，而住屋周围环境的复杂与否，也会是她买屋的考量因素之一。
她说，居家周围环境喜不喜欢，凭感觉就可以得知，所以要慢慢找，一直到找到感觉对的房子才会买。
吴宇舒指出，目前购屋的预算尚未认真评估，但她理想中的房子最好在五十坪左右，而且空间采光必须非常好，现在她已开始从熟悉的环境找起。
她说，要找到喜欢又适合自己的房子，必须看「缘分」，所以并未设限要在何时找到，但有空也会去看房，随时留意房市趋势做足准备。吴宇舒表示，「找房子全凭感觉，感觉对了，喜欢就会买，所以一切仍得看缘分」。
活存转定存 另投资美元保单
吴宇舒想将三十九坪的房子更换为五十坪，如何做到？本刊特别邀请国泰世华银行资深理财规划师郑义崧提出建议：
财务目标：预计三年内买入新北市房屋，并计划生育小孩。以新北市预售屋及新成屋价格大约39.1万元计算，五十坪房子资金大约需要1955万元，头期款以三成计算，大约是586.5万元，贷款金额约1368.5万元。
以吴宇舒目前年收入超过一百万来看，在投资属性上偏保守，不喜欢承受负报酬率，未来财务规划建议如下：
(一)以现有资金做定存，当作未来购屋头期款： 因吴宇舒投资行为较为保守，建议找几家长期配合的银行，以资金整存搭配利息定期定额投资的方式，提早培养信用，之后办贷款时，再依可议到的利率条件决定承作的银行。
(二)以每年工作所得进行投资： 吴宇舒的工作收入稳定，个人投资行为较稳健，大部分皆为新台币活存，考量全球量化宽松的政策下，外汇的风险不得不留意，专家预测美国可能在2015年中开始有升息的可能，且台湾为出口型国家，外汇政策上倾向偏弱以有利出口，长线上美元有走升的可能。
因吴宇舒本身多为新台币资产，建议可逐步将每年收入的部分资产配置到美元资产，运用可配置稳健型的分期缴还本型美元保单，因美元保单适合作为中长期投资及储蓄的工具，报酬率高于新台币定存利率，且有利息免所得税的功能。
但需留意外币保单属中长期投资，若中途解约会造成损失，应考量资金需求做好配置，未来每年生存保险金的配发，可以做为房贷或家庭的支出，长期也可避免汇率市场大幅波动、减损整体资产，未来再依整体经济现况调整新台币、外币的比重。
(三)善用人民币帐户理财： 吴宇舒的工作需要偶尔到大陆出差，本身也有开立人民币帐户，建议可开立操作介面方便的网路银行帐户，随时上网操作定存投资，运用上可分成二笔资金：一笔预备临时可能的支出，另一笔依据时间长短放定存。
外汇配置三成美元、一成人民币
目前人民币定存利率三个月大约2.85％、六个月3.05％、一年期3.25％，长期应可达到复利增值的效果。
另外，2011年以后，随着中国大陆经济的转型，世界工厂开始转往其他市场发展，人民币长期走升机率大，未来更可能享有比新台币更高的利率及升值空间，不过因大陆为外汇管制国家，资金汇出并不容易，所以在资金分配上需特别留意。(文未完)
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