投资型保险 留意四大重点

台新人寿指出，民众投保投资型保险有四大重点需要留意。一是「各项费用的收取」：依商品类型所收取的费用项目亦不同，因此在投保前务必要特别注意保单费用有哪些，以及费用计算方式、收取频率等，以评估合适的商品。

二是「配息或资产拨回的方式」：保险公司推出的投资型保险多有提供配息或资产拨回的机制，投资标的配息或资产拨回可能由标的的收益或本金中支付，且过去配息或资产拨回率不代表未来配息或资产拨回率，标的净值可能因市场因素而上下波动。

三是「自我的风险承担能力」：投资型保险因专设帐簿部分的特性，所产生的投资收益或亏损将由保户自行承担。保户有机会追求较高的利益，但同时也要自行负担其中可能亏损的风险。

四是「投资型商品建议应定期定额且长期持有」：长期持有较能达到资产稳健成长的效果。

针对「利变型保险」，若民众风险承受程度较低，则可利用「利变寿险」或「利变年金险」稳定累积资产。第一金人寿说，当宣告利率大于预定利率，保险公司会帮保户累积保单价值准备金，而「宣告利率」会随市场利率及公司投资实际状况变动，无最低保证。

第一金人寿提醒两点。首先，「宣告利率」并不是固定或保证利率，可视为投保时的参考数据，但并不等同于报酬率。其次，「利变型保险」提早解约可能衍生解约费用，民众应以长期持有为前提，才能达到资产累积的效果。

合库人寿指出，若有投资需求的民众，可以考虑兼顾投资及保障的投资型保单，不管是以年金做退休收入来源，或是以寿险补足人生保障，都是很好的选择。在选择商品之前，挑选优质保险公司也是相当重要。