民众投保长看险 留意给付年限3大重点
▲目前市面上长看险种类繁多，如何聪明选择才能把钱花在刀口上？民众在投保时应留意给付年限，同时，最好确认保障范围广，与投保年龄宽等三大重点。
目前市面上长看险种类繁多，如何聪明选择才能把钱花在刀口上？长期看护过程牵涉看护薪资、辅助器材及药物支出等费用，且给付年期有可能长达十余年，因此民众在投保时应留意给付年限，同时，最好确认保障范围广，与投保年龄宽等三大重点。
据内政部民国102年底人口统计，台湾65岁以上的老年人口高达269万人，已成为全球老化速度最快的国家之一，再加上重大疾病年轻化的趋势影响，失能人口数量逐年攀升，未来家庭对长期看护险的需要度势必越来越高。
依经建会推估，民国125年时，全国失能人数将突破百万大关。新光人寿行销长李正伟表示，目前台湾人口老化指数不断创新高，经建会更推估2031年有长期照护的需求人数将达121万人，平均每19人就有1人需要长期看护，而看护的费用每月约在2万~10万元之间，经济负担将会相当沉重。
目前市面上长看险种类繁多，包括南山人寿、国泰人寿、新光人寿等寿险业者，都在研发新保单来因应这不可逆的社会趋势。退休金规划、长期照护需求、预备老年医疗费用等议题，是未来势必面对的挑战。
号称国民型长看险的南山人寿「美满人生长期看护终身保险」，为业界首家于长看险中将全残纳入长期给付之商品。南山人寿产品发展暨行销资深副总王瑜华表示，国人越来越长寿，因此特别把该保单的给付年期设定在16年，可涵盖一般长期看护所需。
而国泰人寿「乐活照护终身保险」，同时也是首创寿险保障可自动转换为年金及长期看护保险机制。国泰人寿数理部经理黄景禄表示，该保单不只提供寿险保障，达特定年龄后，可再将部分寿险保障转换成生存年金，替自己创造另一份退休年金来源，万一符合长期看护状态，还有长期看护保障给付。
至于新光人寿则是去年9月推出帐户型长期照护商品「长照久久长期看护终身保险」，同时也将该投保年龄上限从原本65岁调整至70岁，成为业界投保年龄最高之一的保单。不同于一般医疗险，长期照护保险可弥补看护费用及相关支出，提供长期经济支援更是一般医疗险无法取代，缓解照顾者的沉重负担。
整体来说，寿险业在长看险也有许多类型，但最基本的保障范围、投保年龄、给付条件等是民众需要高度认知的。在保障范围上，最好不只涵盖因疾病、意外伤害事故、体质虚弱或认知障碍，若加上失智及全残等，给付的范围越广越好。
而投保年龄部分，一般长看险最高投保年龄限制大多为60~65岁，但由于近年来有越来越多民众开始警觉长看险的重要，却碍于年龄限制无法为自己或父母投保，因此已有许多家保单将投保年龄提高，希望能让更多长者能借由保险获得周延保障，民众可多加比较。
最后，以30岁的张先生投保为例，选择20年期的「美满人生」，保额2万元，年缴保费需43,400元，若不幸因车祸导致长看状态，则可先获得一笔「长期看护关怀保险金」48万元以为应急。此外，每月还可领取「长期看护保险金」4万元，最长可给付16年，合计最多可获得816万元的保险给付。
而若是张先生投保「乐活照护终身保险」，保额100万并搭配老年住院医疗附加条款及定期健康保险附约保额1万，缴费选择为60岁满期为例，年缴保费约33,500元，而60岁后退休后，寿险保障转换为生存年金，每年可领取3万元的生存保险金，若于医院接受住院治疗，给付老年住院日额保险金每日1,000元。万一不幸符合长期看护状态，可额外领取12万元的长期看护复健金，且之后每满半年可领长期看护金6万元与1万元的长看膳食补助金。