重大伤病险挑选3大重点：理赔标准要明确！保险业首创「3次给付」趁年轻投保
▲民众罹患重大伤病导致生活收入中断，医疗照护费用也相当庞大。（图／pixabay）
台湾每25人中，就有1人持有重大伤病卡，今年5月，台湾民众新申领的重大伤病证明将近1.5万张，估计换算就是不到3分钟就新增一人申请，可见重大伤病是台湾民众的「健康杀手」，造成个人生命安全威胁，也冲击家庭经济状况。
台湾平均国民所得一年约70万元，重大伤病平均医疗费用约需100万元上下；而且得到重大伤病后，还会造成收入中断，即使有医疗险或癌症险的保障也难以支撑生活及医疗照护费用，因此，民众需要了解重大伤病险的内容，其特色就是罹患疾病即可申请理赔保险金，在黄金治疗期间支应所需的费用。
需要注意的是，「一次给付型」的重大伤病险在取得「全民健康保险重大伤病」证明后，即可申请理赔金，及时弥补收入中断与减缓医疗费用的压力，但保险金给付后，契约就会失效终止，被保险人留下病史也无法再次投保。因此，考量现代人罹患二次以上重大伤病的机率增加，民众也可以考虑理赔不只一次的重大伤病险。
▲民众应该要趁年轻体况佳时，补强重大伤病保障。（图／pakutaso）
以安联人寿「宝多多重大伤病终身健康保险」为例，首创最多给付3次的重大伤病险，以「全民健康保险重大伤病」作为保障范围，理赔认定标准明确，只要非除外或排除之项目，可立即获得理赔，且重大伤病范围依「契约订立时」及「诊断确定时」由健保署公告的重大伤病项目，使符合重大伤病定义之项目从新从优。
这张保单内容指出，民众罹患第一次重大伤病，还可以「豁免续期应缴保险费」，契约仍继续有效，使保户在面对可能多次罹患重大伤病威胁时，有效降低后续照护及家庭经济上的冲击。
也就是说，考量罹患一次重大伤病后，引发后续第二、甚至第三次重大伤病机率增加，只要符合条件，即提供最多3次重大伤病保险金的给付。第一次为保额与年缴应缴保险费总额取其大，第二次及第三次为保额80%，终身享有保障。安联人寿这项业务创新不仅填补了市场空白，也为保户罹患重大伤病后提供后续多重的医疗保障，保障更周全。
第一，理赔标准是否明确？例如，凡是首次取得「全民健康保险重大伤病」证明，只要非除外或排除的项目，即可立即获得理赔，这就是理赔标准明确。
第二，是否可以豁免保费？例如，罹患第一次重大伤病即豁免续期应缴保险费，契约继续有效，有助确保医疗品质并安顿家庭。
第三，保障范围是否从新从优？由于重大伤病项目偶有增减，保单条款若依照「投保契约订立时」及「诊断确定时」的重大伤病公告项目，当健保署新增项目时，即刻纳入保障范围，守护更全面。
▲安联人寿总经理林顺才。（图／《ETtoday新闻云》资料照）
安联人寿总经理林顺才表示，随着人口老化、少子化严重，现代人寿命也不断延长，近来罹患重大伤病的人数不断攀升，其中以癌症而言，连续36年蝉连国人10大死因榜首，若想要活得老又活得好，民众最好及早因应维持健康及稳定经济这两大挑战，所以今年安联跨足健康险的首发，便是推出首创三次给付的「安联人寿宝多多重大伤病终身健康保险」。
即使在规律饮食与生活下，都无法保证远离疾病，应在身体状况、经济许可下「未雨绸缪」，做好重大伤病保障规划。尚未规划重大疾病保险的青壮年族群，应趁年轻体况佳时，补强重大伤病保障；如果家族有癌症、心血管及肾衰竭病史者，也应优先规划重大伤病险，趁年轻时投保，准备未来可能产生的高额治疗费用，防范未然。
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