保险辞典／重大伤病险 理赔认定明确 免体检自动续约
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产险公司的健康险保单具有单独投保且免体检的优点，不用并同其他寿险保单，其投保费门槛也较低。今天由明台产险商品暨理赔本部副总经理李志昌和大家聊聊，改良现行重大疾病险的重大伤病险，依据健保核发的重大伤病证认定，让理赔更加简易快速。
所谓的重大伤病，即包含癌症、重大烧烫伤、渐冻人（运动神经元疾病）、类风湿性关节炎、呼吸衰竭、重症肌无力、脊髓损伤、多发性硬化症和自体免疫症候群等。
譬如说，名网球选手大威廉丝（Venus WILLIAMS）曾在2011年发表一份退赛声明，因为感染一种自体免疫性疾病「口眼干燥综合症（Sjogren’s syndrome）」，精神及体力明显感到不足，而导致疲惫感和关节疼痛，必须退出美国网球公开赛。这个疾病就是重大伤病之一。
目前愈来愈多新式疗法提供这些患者选择，包含标靶治疗、免疫疗法、骨髓移植、基因疗法、中医免疫疗法等。
只是以上大多非属健保用药，自费疗程金额有的可能超过百万元以上，而且过去有些传统医疗险没有包含这些项目，难以获得理赔。
加上产险公司以往推广仅能依照法令销售三年以内的短期保单，让许多民众担心如果在投保期间内，身体有所变化，恐无法通过体检而顺利获得续保，因此造成产险业销售这类健康险保单时遇到瓶颈。
不过，现在产险公司已针对民众疑虑加以改良商品功能，在这类保单上特别设计「自动续约条款」。
也就是指当民众买的保险到期时，只要符合保险公司原约定的承保年龄上限前，均可继续投保，不需要重新填写健康告知事项，并在收到保险公司寄发的续保通知时，完成缴费即可。
而这类重大伤病险的保障项目，主要是针对健保局认定需要庞大医疗资源200多项重大伤病，提供50~200万不等的一次性给付保险金，让保户可以弹性用于自费医疗项目、中医治疗、长期看护等。
理赔认定部分，系依据保户领有的健保重大伤病证为其资格，较为明确。
（资料提供：明台产险）
▼明台产险。（图／记者李蕙璇摄）