保险辞典／副本理赔 非每家都可 投保前详阅保单条款
▲现在有保险公司销售的医疗险，提供副本理赔服务。（图／记者徐文彬摄）
随着二代健保实施后，健保负担外的自费项目跟着增加，民众逐渐重视实支实付医疗险的规划，但在购买2张以上实支实付医疗险前，务必先了解保险公司是否能接受医疗收据副本申请理赔。
金管会提醒，保险公司在实支实付型医疗保险的核保及理赔原则，必须符合被保险人投保时，已通知保险公司有投保其他公司实支实付型医疗保险。
该保险公司未拒绝承保者，或被保险人投保同一保险公司2张以上实支实付型医疗保险等2种情况下，并且已在要保书揭露，由要保人签署同意后，保险公司才可接受以收据影本、抄本、誊本等文件办理理赔。
而民众之所以会需要副本收据，是因为有些保险公司销售的实支实付型住院医疗险，有提供副本收据的理赔。
副本理赔最大的功用在于，可填补被保险人高额医疗费用支出导致经济上的缺损。
保户自己购买的医疗险，是否能申请副本理赔，必须看各家保险公司住院实支实付医疗险的理赔条款。
依《人身保险商品审查应注意事项》规定，保险公司如果不接受收据影本、抄本、誊本等文件申请理赔，必须在要保书中揭露，并由要保人签署同意。
如果保险公司没有依照规定在要保书中揭露「不接受副本收据」等文字且未拒绝承保，保险公司是不得拒绝保户持副本申请理赔。
因为购买保单是保户与保险公司的契约，以签约当时的条款为主，不得任意变更。
若保户手中的住院实支实付医疗险已经能提供副本理赔，即使法令修改亦不受影响。
二代健保后增加许多自费项目，因此未来民众自付额有可能越来越高，实支实付型住院医疗险商品中，尤其是「住院医疗费用保险金」也就是俗称的「杂费」的保障额度，要多评估是否足够。
以住院为例，住院费用最大的支出在于医疗费用，包含药费、医疗材料费等，都归属于医疗费用。
若是因为重病住院，期间可能会接受的治疗中，就会产生医材自费差额及自费药物等自费费用的支出。
如果一家保险公司额度不够，民众便可多考虑选择提供副本理赔的保险公司的商品，透过双实支实付强化保险保障。