保险辞典／除外责任 投保不会理赔的范围 搞懂不吃亏
▲《保险法》规定保户在怀孕及生产期间导致的一些状况是属于不理赔的范围。但有些保险公司反而额外提出女性专属保险商品，提高孕妇的保障。（图／翻摄自网路LibreStock）
根据保发中心统计，台湾人投保率突破240%，每人每年平均保费支出将近14万元，显见台湾人热爱保单程度。但在投保时该注意什么事项，民众却可能不是那么清楚，务必了解所购买的保险商品「除外责任」范围，也就是指哪些情况不会获得理赔，先搞懂才不会感到吃亏。
金管会提醒民众，投保时应注意及充分了解除外责任的范围，为保险公司不负给付保险金责任的项目有哪些，才不会等投保后未获理赔，产生纠纷。另可参考《保险辞典／5种状况 保险公司依法 可拒绝给付保险金》。
多数民众都有透过保险转移风险的意识，不过也并非买了保单后，所有事故就都会获得理赔。
因为保单条款中有一项「除外责任」，在「除外责任」中的项目，保险公司都不负给付保险金的责任。民众在投保前好好检视一下保单条款哪些不予理赔，是否符合自身期待与需求。
以人身保险为例，危险分为「可保危险」和「不保危险」。
所谓「除外责任」是将「可保危险」项目，事先约定「不提供保障」。
例如，《保险法》规定的「伤害保险人于被保险人遭受意外伤害及其所致残废或死亡时，负给付保险金额之责」，但伤害保险条款仍约定「被保险人饮酒后驾（骑）车，其吐气或血液所含酒精成份超过道路交通法令规定标准者」所导致的死亡、残废或伤害，保险公司可不负给付保险金的责任。
不过，也有保险业者针对除外责任项目，额外推出相关保险商品。
以住院医疗保险为例，其条款约定「怀孕、流产或分娩及其并发症」属除外责任，故自然生产所导致的医疗费用，保险公司不负给付保险金的责任，但生产过程及费用对妇女来说也是承受不小的风险。
因此，仍有转嫁生育风险之需求，业者陆续也针对不除外责任范围，推出相符的女性保险商品。