意外险「不一定」理赔超速、闯红灯 4种情境看懂除外责任条件
▲民众购买产险公司的人身意外伤害险的市占率达10%颇高。（图／记者李蕙璇绘制）
骑士或驾驶单纯超速或闯红灯发生意外，会不会因为违规被当做是犯罪行为而无法申请意外伤害险的保险金？确实有可能会，产险公司提醒民众还是要遵守交通规则避免理赔衍生争议。
国人向产险公司购买人身意外伤害险的整体市占率超过10%，是各家主要营业收入汽机车保险、旅平险之外，一项重要来源的保单商品，而美商安达产险是全球最大的上市产物保险公司，在台湾主要透过东森保险代理人公司及多家银保代等通路销售，东保的「安心保倍」及加值系列便是主力商品之一。
其中，依据安达产险整理出保户最常询问的22项问题里，有一题就是「单纯超速或闯红灯是否属犯罪行为？」会不会成为产险公司无法给付意外伤害险理赔金的理由。
答案是「不一定」，通常可以从下列4种情况，研判是否属于意外伤害险保单的除外责任，也就会因此让产险公司无法依约理赔。
第1种「会理赔」情况：一般驾驶人单纯之超速或闯红灯致发生保险事故时，除非具有发生事故之故意，否则并不当然为犯罪，更不属除外责任事故。
第2种「不会理赔」情况：如果被保险人（事故人）饮酒后驾车超速或闯红灯，其吐气或血液所含酒精成份超过道路交通法令规定标准者，不管意外伤害险的残废或身故皆为除外责任。
第3种「不会理赔」情况：如果飙车，因涉及《刑法》第184条公共危险罪中之使舟车航空器发生往来危险罪，故在伤害险中因属犯罪行为而为除外责任事故。
第4种「不会理赔」情况：新近修改之《刑法》将喝酒过量致不能驾驶而仍驾驶者，列入刑事处罚的范围，所以如果违反亦属犯罪，也属于除外责任范围，依保单条款无法理赔。
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