天冷猝死意外险赔不赔？寿险都赔！
寒流一波波，据统计台湾有超过150人因这波低温猝死。因低温而猝死是否属于意外险理赔范围，引发不少讨论。东森保代王令佐副总表示，因猝死在死亡证明通常认定为心脏衰竭或是心肌梗塞，属于疾病，就不属于意外险保障范围，民众若是有投保寿险，则有保障。
意外险保障非由疾病引起的外来突发事故，所导致伤害或是死亡。 王令佐说，「要判断是否为意外的依据有三：外来、突发、不可预期的三个要件。」举例来说，走楼梯不小心摔倒导致骨折，就很明确属于意外事件。
▲寒流来袭、街头路人穿着保暖衣物。（图／资料照片，记者徐文彬摄。）
除了上述三个要项进行判断外，意外险理赔还有「主力近因」的直接关系；也就是意外发生，导致伤害甚至死亡的因果关系。例如，不慎跌倒头部撞击地面，导致脑淤血最后不幸身亡。跌倒撞击到脑部就属主力，引发脑部淤血则为近因，且意外导致后被保险人一开始无法预期意外发生，也无法掌控伤病的严重性，就符合意外险理赔范围。
气温变化非外力引起，且气温的下降可能引发的伤害也非不可预期，不符合意外的定义。且死亡证明多认定心脏衰竭或是心肌梗塞，属于疾病身故。
事实上，意外险争议不断，王令佐建议，家中重要经济支柱可以透过寿险加强保障，避免一人倒下全家收入中断。同时建议民众购买保险商品前要看清保险条款，最好透过专业的保经代业者购买保单，不仅商品种类多元，更可以保障保户权益。
【寒流一波波】好发疾病多，缴十年保一辈子的医疗险，让你好过冬!