10年寿险到期前男心脏病猝死 因「这原因」拿不到理赔金

高雄尤姓男子透过母亲投保10年期、240万元的寿险，缴了9年后突然因心因性休克猝死。高雄高分院认为，尤男母亲不但欠缴还向业务员强调「不再续缴」，保单确实停效，仍判保险公司免赔，可上诉。（本报资料照片）

高雄尤姓男子透过母亲投保10年期、240万元的寿险，缴了9年后突然因心因性休克猝死。受益人叔叔事后要请领保险金时发现，该份保单因业务员收到保费后没有按时缴纳停效，等同拿不到半毛钱，为此怒告保险公司求偿。一审认定尤男母亲有欠缴纪录，判保险公司免赔。案经上诉，高雄高分院认为，尤男母亲不但欠缴还向业务员强调「不再续缴」，保单确实停效，仍判保险公司免赔，可上诉。

尤男2009年4月起向某人寿保险公司投保「新定期100寿险、10年期」，保险金额为240万元。尤男都是把每季5345元的保费交由母亲，母亲再转至黄姓女业务员的户头后，由黄女缴给寿险公司。

尤男连续9年多都缴费正常，但保单到期前2个月，尤男突然心脏病发身亡。保单受益人、尤男叔叔事后向保险公司请领保险金时，才发现保险已在尤男身亡前一个月停效，停效原因为欠缴费用。

尤男叔叔追问尤男母亲，尤男母亲说她有把费用转给黄女，并无逾期缴款的情况，怀疑是黄女侵占保险费，向黄女及保险公司提告求偿240万元，另向黄女提告侵占。

尤男母亲强调，2018年有6次汇款纪录，共汇款4万5000元给黄女，都是正常缴纳保费。但黄女证称，曾提醒尤男母亲、尤男的寿险保单欠缴，但尤男母亲回「不要缴了」。

但寿险公司表示，尤男最后的缴费纪录是在2018年10月，因尤男逾期未缴纳，公司便以该保单之保单价值准备金垫缴2018年10月份的保费与利息，垫缴后之保单价值准备金余额已不足垫缴该年11月份保费，才将该保单之最近1次应缴日期即变更为该年11月，但尤男仍逾期未缴，该年12月以一般挂号将保险费缴款通知书寄到尤男住处后，仍未收到缴款，2019年1月起正式停效。

侵占部分，检方认定罪证不足，不起诉黄女。

一审法官查出，尤男还透过母亲缴纳另外2张保单，尤男母亲从2018年起就开始欠缴尤男的寿险保费，常年给付金额短少，并未正常缴款，导致该份保单停效，判保险公司免赔。

尤男叔叔不服上诉，强调他们已缴交保费9年多，保险公司应以保单价值准备金自动垫缴应缴纳保费，保单停效无理。高雄高分院法官清查，黄女都有确实将尤男母亲转帐的保费缴纳相关保单费用，但尤男母亲欠缴属实，也未在收到催缴通知书30日内补缴，导致保单停效。

保险契约中也明订「契约停止效力后，要保人得在停效日起2年内，申请复效」，但要保人尤男已死亡，就无申请复效的权利，最后仍判保险公司免赔，可上诉。