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【染疫理赔】打疫苗84猝死！疫苗险如何赔？防疫保单怎么挑？

打疫苗84猝死，疫苗险和防疫保单该买吗？保单五花八门怎么挑？昨（22）日在资深司法记者苏位荣主持的《行动法庭》，保险咨询师陈之凡提醒，在买疫苗险和防疫保单前，理赔项目游戏规则要看清楚，以免产生错误的认知和美丽的误会。

下单前先看清楚！隔离、确诊、住院怎么赔？

随着国内疫情升温，防疫保单投保量大增，11家产险公司推出27张防疫保单。防疫保单五花八门，该怎么挑，权益才不会缩水呢？

保险咨询师陈之凡指出，目前超过10家以上的产险公司，都有推出防疫保单。通常防疫保单的理赔项目，可以分成「隔离」、「确诊」、「住院给付」三大部分。以日前500元之乱为例，着重在「隔离」的理赔。每家防疫保单的游戏规则，都会不太一样，民众在买防疫保单时，需要先确认，那张保单着重在哪个部分？

在今年一月，台湾产物保险推出500元防疫保单，只要民众一被隔离就能获得10万元补偿金，引发抢购潮。但随着疫情延烧，业者们推出的防疫保单纷纷涨价。「500元保单真的很佛！」陈之凡观察道，现在防疫保单价格大多落在一千至两千元，理赔也有缩水，降到一万至三万元，多则五到六万元。「但有些公司超便宜，只有三五百元，但只赔偿住院、确诊或隔离。」简言之，防疫保单理赔越完整，保费负担就越高。

理赔看得到吃不到？金管会：从宽认定

依据金管会统计，防疫保单已卖出近700万件，但理赔件数仅3522件，还不时传出纠纷。有民众想申请防疫保单理赔，但在申请隔离证明就卡关。华视记者林彦汝全家5人确诊，她申请理赔7天后才拿到隔离通知书。另外也有网友担忧，疫情严峻，医疗量能紧绷，若是轻症或无症状确诊者，可能会入住防疫旅馆或在集中检疫所隔离，若防疫保单规定住院才理赔，引发理赔「看得到但吃不到」的忧虑。

陈之凡提醒，民众在买防疫保单时，要注意理赔是着重在隔离、确诊，还是住院？若是涉及隔离理赔的防疫保单，「确诊通知书」就是保险公司判断是否理赔的重要依据。

「目前我手上有超过30几件理赔，在实务上，就算你没被抓去关，只要确诊阳性，就会收到卫生局开来的隔离通知书、确诊通知书。」而这两份文件，不论民众是待在防疫旅馆或在家隔离，都可以办理理赔，不一定要住院。但如果民众买的是传统住院险，必须住院才有理赔。

打疫苗猝死原因：不适症 vs 慢性病？

在日本124万AZ疫苗抵台后，台湾掀起打疫苗热潮，但疫苗才刚打6天，就发生84人猝死的悲剧，但这些猝死事故，疫苗险会理赔吗？

陈之凡分析说，「现在有许多死亡病例，但这些人是因为新冠而死吗？可能是因为他原本就有慢性病，再加上新冠，就容易死亡。」目前约有2-4家公司有卖疫苗险，理赔内容不外乎是打疫苗所产生的「不适症」，所衍生的医疗给付、实支实付、住院给付，以及身故理赔等。

陈之凡解释，在实务上，法院对保险理赔采「主力近因原则」，厘清造成事故的原因为何。不过日前金管会要求保险公司，应对新冠理赔「从宽认定」，「现在风头上，民众不用过度担心，买了不会赔」，保险公司不会违逆金管会的指令。不过，民众在购买疫苗险时，最好还是要研究各家公司的理赔条款与细则，以免产生错误的认知和误会。

没跟风不用怕！医疗险有买有保佑

对于台湾这几个月的防疫保单和疫苗险抢购风潮，没买的人难免困惑，没买防疫相关保险是否没保障？

「没买的人不用过度恐慌！」陈之凡解释，若民众有买医疗险，目前已有寿险公司对新冠疫情衍生的事故从宽认定，「甚至有些公司，连你隔离在家，都帮你算住院一天，收到通知书被要求隔离14天，就理赔14天！」

陈之凡指出，若民众因疫情被送到负压隔离病房，很多保险公司会提供超额给付！「与其抢买一两万元的防疫保单，何不趁机检视自己原本的医疗险、保障到底够不够？」毕竟疫情会过去，但风险会伴随一辈子。

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