重大疾病确诊「一次领保险金」！专家建议3大原则…医疗+癌症投保顺序曝光
▲重大疾病会产生额外庞大的费用。（图／pixabay，示意图，与本文无关）
罹患重大疾病或特定伤病，会产生一些健保不给付的庞大花费，如果民众没有相关保险，就会造成经济上的负担，因此平时就要检视重大疾病险相关的保障功能。锭嵂保险经纪人建议，重大疾病险可以一次领到一笔保险金，不过要投保之前，也必须先了解3大原则，才能让每年所缴的保费发挥最大的功效。
锭嵂保经表示，重大疾病项目共计7项，包括脑中风、癌症、心肌梗塞、冠状动脉绕道手术、重大器官移植手术、慢性肾衰竭（尿毒症）及瘫痪等。保户买重大疾病险，若罹患以上7项重病，经确诊后则可一次领到一笔保险金。
然而，并不是罹患相关重大疾病，就能够一次拿到保险理赔金；重大疾病险也不单是医师诊断证明即可，内容还有相当多的规范。锭嵂保经举例，如心肌梗塞必须「同时具备3条件」，一是胸痛、二是心电图异常、三是心肌酶的数值异常增高。这3项一定要同时符合，才会被认定是心肌梗塞，因而申请到理赔金。
金管会保险局2016年起放宽了条件，如心肌梗塞只要3项中，符合两项就可以申请乙型／轻型重大疾病理赔。
锭嵂保经表示，重大疾病险投保之前，必须先掌握3大原则：
1、承保的重大疾病数量越多越好：建议以重大伤病取代或加强传统的重大疾病保障。
2、注意是否有附约延续批注条款：当保户因为罹患重大伤病，并且一次领取保险金之后，让附加在这张主约上的其他附约能继续有效提供保户各种保障。
3、注意是否有豁免保费：保户不幸罹患重大疾病或特定伤病，就不用继续缴费，也能维持保单的有效性。
如果投保了医疗险及癌症险，那还需要重大疾病险吗？锭嵂保经解释，医疗险是针对所有疾病或意外住院，属于健保不给付的医疗费用（手术、杂费、住院等）保障；癌症险是针对所有癌症，甚至原位癌，提供癌症治疗（住院、手术、化疗等）保障；重大疾病险是针对保单所列的各种疾病，提供一次性一笔金额给付，可作为因为罹病无法工作的收入补帖。
锭嵂保经进一步指出，当民众预算有限时，就要考虑三者的投保顺序，如依序投保医疗险、癌症险，最后才是重大疾病险。医疗险是必备的；而若家族有癌症病史，癌症险是加值保障的首选；但如果家族中有罹患重大疾病的病史，重大疾病险也可以发挥安心养病的收入补偿。