国人爱还本型医疗险 买了没用理赔金 保险公司照给
▲有些民众挑选保险商品时，偏好「保本、还本」型。（图／pixabay）
寿险业者发现，国人偏好保本型的投资型保单之外，连买保障型的寿险、健康险等也多会买还本型的。元大人寿建议在挑选这类医疗险时，若是只买单一住院医疗险，或是仅理赔特定疾病的保单，可能会限缩保障的范围。
而民众选择还本型医疗险的保单时，可以注意保险公司是否有提供保单期满，保户仍生存且契约仍有效，还可领到一笔满期保险金，便可以在给付后契约终止时，保费有去有回。
元大人寿商品精算部副总经理张铭修指出，国人死因排行以癌症、心脏病、肺炎，脑血管疾病、糖尿病为前五名。
由于各种伤病支出项目不相同，例如，长期使用呼吸器的住院费用相当可观，而洗肾在门诊的开销较大，癌症、慢性精神病则在住院与门诊都所费不赀。
以市场上的「还本型重大伤病保险」来说，当保户经医生首次诊断为重大伤病，并取得「全民健康保险保险人」核发的重大伤病证明，保险公司会给付身故或丧葬费用保险金外，也会提供一笔重大伤病保险金。
张铭修表示，这类保单也有除外不保责任项目，譬如说当民众非属遗传性疾病或职业病等多项除外项目的话，保险公司才有可能会核保。
而这种还本型的重大伤病险保单，还会针对慢性肾衰竭、重大创伤且其严重程度到达创伤程度分数十六分以上者，以及肝硬化等多类特定重大伤病保险金，提供一次性的给付。
但要注意，有的保单是会约定给付这笔保险金之后，契约即终止。
同时，有的保险公司还会在这类保单强化意外伤害的保障，也就是说会最高会提供当时保额25%的意外残废保险金，或者是还会连续给付7年的残废生活扶助保险金，以及搭乘大众运输意外身故或丧葬费用的保险金。
举例来说，30岁男性投保还本型重大伤病保险为例，投保金额100万，缴费20年、保障30年，每天保费约122元。
若40岁时因车祸致第一级残废，可获得意外残废保险金25万元，以及连续7年、每年12万元的残废生活扶助保险金，领取后契约继续有效。
59岁契约届满，可领取满期保险金100万元。