退休3大重点曝光！「生活+医疗+照护」保险业点出养老必备保障
▲退休怎么规划呢？保险业画3大重点供民众参考。（图／pixabay）
教师节即将到来，保险业者纷纷协助老师们打造退休的生活所需花费，例如在退休规划上可分为「老后生活」、「老后医疗」及「老后照护」等3大重点帐户，让民众面临突如其来的疾病或失能时，养老必备的资金却逐渐消失。
1、老后生活
长寿的现代，台湾民众平均余命为80.4岁，平均退休年龄约61.1岁，因此退休准备至少要足够支撑20年的生活花费。以三商美邦人寿「世纪安稳变额年金保险」为例，该保单的缴费方式弹性，投资标的连结多档类全委帐户，由专业投资机构代操，可降低保户自行操作的失误风险。
在累积年金期间，保单第6年起，每年再享加值给付，加快保单帐户价值的累积；当保单年金化后，定期提供年金给付，活越久领越多，增加额外的稳定现金流。
2、老后医疗
老后的医疗支出往往较年轻人多出数倍。根据卫福部2017年健保支出统计，60岁以上台湾民众平均每人每年医疗费用是6万元，以平均余命计算，医疗预备金预估至少要120万元以上，在现行健保DRGS制度下，住院天数减少，病患须负担的自费项目及额度变多，因此一张足额的「实支实付医疗险」实为重要。
以三商美邦人寿「正健康住院医疗健康保险附约」为例，这张保单可提供医疗杂费及新型态自费医疗的给付，帮助保户减轻医疗费用造成的经济压力。
3、老后照护
根据卫服部2017年老人状况调查性别分析显示，65岁过后，平均看护期约7.3年，日常耗材、复诊医药及照顾人力，使每月约有5至6万元支出，长期的花费除将用罄退休金外，还可能让子女背负沉重的照顾责任。
以三商美邦人寿「钟爱久久失能照护终身健康保险」为例，此张保单可帮助保户转嫁失能照护风险，当不幸发生1至11级失能，先行给付一笔失能保险金，若为因意外造成的失能则再加倍给付；另针对1至6级失能程度者，除按「保险金额的3倍」给付失能复健补偿保险金外，每月再依「保险金额」给付失能扶助保险金，让保户每个月有一笔固定的资金可运用。
三商美邦人寿提醒，人人都应建立「退休金靠自己」的意识，退休生活准备应兼顾医疗及照护，正视可能的未来风险并透过保险转嫁，才能让计划顺应变化，并且在自己的掌控中。