投保身障残废险 注意给付月数与年龄限制

民众投保身障残废相关保险时,一定要特别注意各家理赔的依据,包括残废等级的给付月数,或是投保年龄限制等。

记者林洁玲台北报导

新制身心障碍者鉴定表规定癫痫患者1年内至少要发病24次,或连续2天明显意识丧失,才能申请身心残障手册,但日前传出新制的发病标准太高,导致癫痫病患难获身障身分。由此可知,民众在投保身障残废相关保险时,也一定要特别注意其理赔的认定,包括各家公司对于残废等级的给付月数以及年龄限制。

根据内政部统计,截至102年7月底,国内领有身心障碍手册者近112万人,10年来增加了29万人,以65岁以上长者39.3%最多,其中又以肢体障碍者33.9%比例最高,若以等级状况来看,中度重度与极重度身心障碍者共占了61.6%,而台湾不论在扶老比或人口老化指数逐年向上攀升,这些数字显示了需要被照护的人数日益增加。

保障型医疗寿险中,有许多公司皆有推出不只是寿险功能保单,例如台湾人寿推出真爱满分终身保险,该保单是结合残扶安养、老年医疗、寿险等三大特色的多功能保单。而全球人寿安心残废生活扶助还本保险,也是主约式还本型残废扶助保险,兼具储蓄还本的功能,结合寿险、残废、储蓄功能。

根据中华民国家庭照顾者关怀总会统计,约有54%的家庭照顾者有自我压力调适困难的烦恼,成为照顾者十大困境之首,其次是缺乏照顾替手、对资源陌生、与家人沟通困难、如何处理被照顾者的情绪等等。除了照顾者身心压力问题之外,长期照护短则数月,长则几十年,庞大的医疗费用居家疗养费用、看护聘雇费用等,更是民众最关切的话题

台湾人寿该保单年年提供残废安养扶助保险金,给付至保险年龄达100岁,不同于长期看护保险是以「状态」为理赔依据,该保单是以「残废等级」条件认定,若是被保险人因意外或疾病导致完全残废或2、3级残废时,即给付保险金额15%的「残废安养扶助保险金」,一直给付至被保险人身故或保险年龄达100岁。

该保单除了投保年龄提高至70岁,针对保险年龄达70岁时,例如因疾病住院,另给付「老年住院医疗提前给付保险金」,给付金额为保险金额×0.3%×住院天数,满足高龄长者的医疗需求。而全球人寿该保单的投保年龄,则是在15~50岁。

而全球人寿该保单理赔方师也是依照等级来区分,因疾病或意外导致成1-6级残废,即可申请理赔,若残废程度为第1级,则给付月数则为120个月,第2级则有108个月,第3级96个月,第6级给付月数也有60个月。若用25~45岁的上班族薪水的10%缴交保险费,当保单条款定义中的「残废事故」发生时,仍然可以维持至少6成以上的工作收入,最多可连续领10年。