欧债避险首选 外币变额年金夯
欧债风暴未见停歇,使国内投资前景混沌不明,加上台湾长期处于低利环境,银行定存利息偏低,多数保守型的客户选择把资金转移至风险比股票型基金低,但有稳定收益的「债券型基金」。
以国泰人寿最近推出ㄧ档美元收付的投资型商品「富利多外币变额年金保险」,对于持有美元资产的客户,提供另一种规划整笔资金的管道,搭配连结每月现金配息之债券型基金,活化每月的现金流量,使资产配置更具弹性,ㄧ次完成理财、退休、教育基金等财务目标。
以其他保险公司相似的配息债券投资型商品,如:每半年配息一次的新光人寿鑫万利变额寿险第2期(投资标的:澳洲政府公债);每月配息即转入原基金再投资的第一金人寿好债联博(投资标的:联博基金公司之债券型基金),在配息时间、配息方式与费用率的部分都有些许不同。
国泰人寿营业企划部指出,「富利多外币变额年金保险」包含公债、公司债、新兴市场债、高收益债等不同类型的债券型基金,客户可依风险承受度选择合适自己的投资组合,当配息金额达50美元以上,将自动汇入保户指定帐户中,让收益即时落袋为安,倘若配息金额未达50美元时,则会自动转入配息停泊标的,在符合公司规定下,保户可随时依据自己需求提领停泊标的中的金额,不限次数且无需任何提领费用,让资金运用更灵活。另外,由于债券型基金普遍均持有部分之公债或政府债,若投资市场表现不佳时,其绩效表现亦将相对抗跌,降低市场波动所带来的影响,能让投资放心、生活更安心。
此外,国泰人寿还提供商品加值服务,保户只要加入官方网站会员,即可即时掌握保单的投资绩效,并可自行设定停利、停损等提醒功能,轻松掌控投资标的报酬。而且只要申请线上变更服务,一年更能享有12次免费线上基金转换服务,也可以使用智慧型手机24小时随时随地轻松操作,方便、安全又迅速!
国泰人寿也提醒民众,购买投资型保险的保户仍需自负投资盈亏,因此在投保前,应确认自己可以承受的投资风险程度,选择合适的保险商品。