富豪突围「房地合一新制」 专家建议：高倍数保额保险
▲专家表示，高倍数保障型商品，可协助隐型富豪财富规划。（图／南山人寿提供）
「有土斯有财」，购置房地产一直是多数国人资产规划的主轴，政府近期修正房地合一税制，进一步调整交易房地的持有时间及课征税率，让许多已置产的民众关切自身的荷包是否会缩水，高资产族群往往已累积一定的房地资产，如何让自身的房地资产能够顺利又有效地传承给下一代，进一步达成资产保存增值且移转的功能，成为目前这群「隐形富豪」财富管理规划的焦点，对此，专家建议，可利用「高倍数保额保险」。
华南银行是截至109年12月底，国内银行业中取得「国际认证理财规划顾问」(Certified Financial Planner，CFP)超过100位以上的５家银行之一，也是有导入「退休理财顾问」(Retirement Financial Advisor，RFA)的公股银行，财富管理团队目前有130名国际认证理财规划顾问(CFP)与69名退休理财顾问(RFA)。
华南银行指出，观察近年随着市场风向改变，客户财富传承规划及风险保障的需求渐增，建议民众可以将「高倍数保额保障之保险商品」作为规划自身财富管理及风险保障的优先选项，不仅预存身故风险保障又有分期定期给付保险金的功能，协助高资产族群完善规划资产传承及风险保障。
何谓「高倍数保额保障之保险商品」？南山人寿说明，商品主要诉求透过高倍数的保额，协助高资产族群提早做好资产传承及风险保障的相关规划，并搭配指定受益人，顺利让资产传承。这类商品具有三大特色。
第一，缴费期间可选择1、2或6年。第二，身故保障倍数高，满足客户保额不足需求。第三，保险金可分期定期给付受益人（年给付、月给付）。
南山人寿指出，保险商品除了具备充实保障的主要功能之外，也能协助民众兼顾保存、累积及移转既有的资产，达到资产传承的效果，随着退休潮的到来以及资产传承观念的提升，许多已累积一定房地资产的一代「隐形富豪」相当关切如何将房地资产顺利传承移转给下一代，因此，若有这类需求的高资产族群，应即早布局资产传承的相关规划，并且留意身故后继承房地产，继承人则需先缴纳足额的遗产税才能顺利继承，需要提前规划并准备资金。
除了高资产族群，南山人寿强调，高倍数保额保障之保险商品能满足不同客群的需求，微富族群可透过这类型保险商品，拉高保额规划同时，做好退休规划准备；一般小资族则可透过分期缴费的方式购买，做好人身风险规划。