掌握2大准备重点 善用保险放心变老

退休准备掌握二重点

随国人平均余命延长、少子化与高龄化社会、医疗保健费用持续增加，加上政府提供的退休金不足等趋势影响，不禁令民众心慌慌，不知道要准备多少钱，才够支应退休后的所有开销。其实只要提前进行退休准备，安稳迈向人生下半场并非是难事，且近年透过保险规画退休者持续增加，建议可从二大重点着手，并挑选符合自身需求的保险，善用保险优势「好好变老」。

考量到年纪增长，老后医疗的需求与开销也比青壮年还高，因此愈来愈多人透过保险规画退休，预先建构退休安全防护网。全球人寿商品部副总赖庭宇建议民众，可从二大重点着手规画，一是「检视现在」，先检视自己的家庭责任，若不幸发生意外或疾病，是否有能力支付医疗及照顾花费，且不造成家庭经济压力，对于后续选择保险种类，是相当重要的检视工作。二是「放眼未来」，除要思考该如何在退休后维持稳定生活费，并要针对退休后医疗及照护做完整规画，才能让退休生活更有保障，更有尊严；若不幸发生突发状况时，周全的保险计划能将其为生活带来的影响与冲击降到最低。

但保险种类相当多元，民众如何选？其实很简单，先检视自身需求，即可顺利找到适合的退休规画。赖庭宇建议，对于希望在退休后有稳定金流可以维持生活者，可选择具有增额或还本特性的寿险，趁早规画保费相较便宜，且拉长退休金累积的期间，也能减轻退休准备的预算压力。

台新人寿则分析，以传统型保险商品而言，首选「利变型还本终身保险」，生存保险金设计可提供稳定现金流，且利变型商品透过宣告利率机制，保户每年有机会享有增值回馈分享金。投资型保险的年金型商品也是可选择的良方，保险公司与保户约定好发放年金的时间点，到了约定好的时间点，保单帐户价值就会依保户投保时选择的「一次给付」或「每年给付」发放，提供退休所需稳定的现金流。至于投资型保险连结的标的配息及帐户拨回机制，也可提供长期而稳健的现金流，增加所得替代率，提升退休族生活品质。

若是希望在「医疗费用」预做准备的人，则可选医疗保险，赖庭宇指出，尤其是趁年轻、体况好及早投保终身医疗保险，不但会有相对较便宜保费，早投保也能提早享有完整保障，也能避免体况不佳时投保可能被拒保或加费，且利用限期缴费终身保障特性，缴费期满后就不用再缴保费，不用担心还要拿部份退休金来缴保险费。