青年投保 掌握4重点

青年投保掌握四重点 把钱花在刀口上

面对低薪、物价飞涨的年代，对于青年朋友而言，每笔钱都要精打细算花在刀口上，如何运用打工所得及踏入职场后的第一份薪水相当重要。寿险公司建议，青年族群预算有限，其实可从四大投保重点着手，转嫁人生风险，建构基础保障防护网。

根据投信业者调查显示，青世代对于目前整体生活的幸福感受度，以满分10分来看，平均仅落在6.5分，低空飞过及格边缘，其中，影响青世代幸福感的原因，又以「低薪环境」（26.6％）、「通货膨胀与物价上涨」（14.8％）占最大宗。由此可见，现代青年如何在各种经济压力下求生存，运用薪资的能力成一大考验。

全球人寿大数据团队观察，15至29岁青年保户去年理赔概况，发现除了新冠肺炎，住院治疗理赔（3万5,719元）居冠之外，其次是因车祸、跌倒、运动受伤等意外事故引发的「多处损伤」，平均理赔金额达2万7,615元；排名第三的是「阻生齿」，也就是被卡住而长不出来的牙齿，最常见的阻生齿是下腭智齿之处置，平均理赔金额为6,173元。

进一步以劳动部发布「15─29岁青年劳工就业状况调查」指出，去年青年就业者共计207.8万人，现职薪资平均为3万4,019元，显示正值职场打拚阶段的青年，可承受风险较低，当疾病或意外事故找上门时，单靠有限薪资恐怕难以应付，因此，青年族群更要精打细算做好保障规划，全球人寿建议，可先从四大投保重点着手。

重点一，意外伤害医疗险是青年不可或缺的保单。由于年轻人在外奔波机会多，发生意外风险机率也较高，拥有低保费、高保障特性的意外伤害医疗险，成为青年族群投保时可优先选择的保险，以转嫁车祸、跌倒、运动受伤等事故风险。

重点二，医疗保障应兼顾定额给付型与实支实付型两大医疗给付项目，其中定额给付型享有住院日额、手术费用、住院照护等定额保障，可作为填补住院期间薪资损失、看护费等的隐形开销。至于实支实付型，则享有医疗自费等实支实付保障，在限定额度内就实际支出金额核定给付保险金，能分担健保部分负担费用及自费负担费用，更能有效转嫁医疗过程中所产生的住院诊疗或门诊特定处置治疗等自费项目。

重点三，要备妥癌症险及重大伤病险。依据卫福部「2021年国人死因统计结果」显示，癌症已连续40年居十大死因首位，一旦罹癌需有长期抗战的准备，但随着医疗科技进步，新型疗法大多要价不斐。全球人寿提醒，除了伤害医疗险、定额给付型医疗险及实支实付型医疗险之外，还应该备妥多次给付型癌症险与重大伤病险，补强初次罹患癌症或重大伤病时的整笔给付，以减轻罹病后所需的庞大医疗费用支出，让自己在治疗期间能有更好的医疗选择与生活品质。

重点四、补强寿险保障。每个人都会面临生命终结的课题，当不幸因疾病或事故逝世时，身故保险金即能遗爱家人，支付未来的生活费、孝亲费、房贷等费用，不让家人的生活陷入困顿。另外，手头仍有余裕的年轻人，全球人寿建议，可依照自身风险属性，选择稳健累积资产的利率变动型寿险或是风险承受度较高的变额万能寿险，提前开始准备退休规划，兼顾保障及资产累积的双重需求。

台新人寿则提到，30岁以下大多事业刚起步、经济能力有限，建议可从低保费优先建构高保障为原则。尚未成家时的重心在于保护自己、以免造成家人负担，可在预算范围内先获得基础的保障。

台新人寿举例，举凡一年期意外险或实支实付医疗商品等，若有余力可投保小额的「癌症险」或「重大伤病险」等来增加防护网，减缓经济的压力；若已开始负担家计或成家立业，则可再投保费率较便宜的定期寿险，逐步为个人及家庭打造完善的保险规划，让自己及家人多一份安心。