上班族投保 掌握三保心法

薪水有限的上班族可掌握投保三心法「保定期」、「保重大」、「保长照」。图／本报资料照片

上班族投保三心法

上班族在职场与生活间保持平衡，若不幸在通勤或外出活动时发生车祸意外，住院一次的医疗费用可能花掉辛苦存的积蓄。此外，生活作息不佳或是工作压力，都有可能引发身体疾病。寿险业者指出，薪水有限的上班族可掌握投保三心法「保定期」、「保重大」、「保长照」。

台寿建议，因薪水有限，更应将保费花在刀口上，建议以「定期保险」为主规划，这类保险每年缴费每年有效，类似汽车保险一年一保的性质，低保费有相对高保障，属于消费型保险，没有发生事故时，这笔保费就提供给需要帮助（发生保险事故）的人。

累积财富过程中，最怕遇到重大事故，例如：癌症或是重大疾病等等…让我们辛苦存下来的钱，必须拿去填补高额医疗费用等等，甚至不够支付，因此建议规划重大伤病或是癌症一次金给付保险，在发生当下领回一笔保险金，确保持续接受治疗，无须担忧费用支出。

部分疾病若无法完全康复，或进入长照阶段，此时的持续性支出，例如：照顾费用、耗材和营养食品等..费用将会非常惊人，因此建议规划长期照顾险或是意外失能扶助险，来确保发生这类保险事故时，能有年年或月月领回的保险金，确保金流不中断。

国寿建议，「优先选择住院手术保险，巩固基础医疗保障」、「实支实付必备，享有高品质医疗」、「准备重大伤病保障，转嫁未来重担与风险」。国人住院一年高达约1,200万人次，平均每分钟约有23人次住院，若想要从健保病房升等到单人病房，至少要准备2,000元～3,000元，在住院的过程中，住院者与照顾者的工作收入势必受到影响；若需额外聘请一对一的住院看护，以台大医院为例，一天就要准备2,200元的看护费。此外，随着医疗技术的进步，手术所涵盖的种类与项目逐渐增加，且愈来愈多病症透过门诊手术或处置治疗即可完成，建议优先选择住院手术保险。

近年来由于工作与生活压力大、长时间加班或熬夜等因素，心肌梗塞的发病年龄逐渐年轻化，且根据卫福部统计，12年来20至39岁年轻人罹癌率增加13％。一旦罹患癌症或重大伤病，治疗花费恐侵蚀累积不易的存款，重大伤病险不可少。

中寿提醒，可计算薪水的配比来调整，例如薪水的50％支付现在的生活费、30％储备未来、20％规避风险，以年收入50万元为例（月薪约4万元），每年建议提拨10万元规划，来预防造成薪水中断的五大风险，即健康风险、意外事故、重大伤病、长期照顾和身故等。