專家教你保／單身族安心享退 投保三重點

台湾人寿营运规划部部长、协理韩敬怡。台湾人寿／提供

光棍节后才发现比血拼更重要的事是财务规划。全台30岁以上单身比例愈来愈高，根据内政部统计，若加上离婚、丧偶者，全国单身人口数已突破650万人。国发会最新人口推估报告也指出，因不婚不生人数增加，加快高龄少子进程，人生下半场得靠自己提前规划，才能确保财务永续。在此提供三个简单又实用的方法，让单身族安心享退。

单身壮世代三大财务需求与对应的财务规划工具 图／经济日报提供

一、「安」心保障，减少未来风险。随着年龄增长，健康风险也随之增加，医疗技术虽然进步，但健保却无法完全覆盖所有的治疗费用，万一发生如癌症等重大疾病可能成为经济生活隐忧。建议单身族可考虑补强帐户型终身医疗或长照险；若担心生活可能无法自理，还可考虑「保险金信托」，由受托银行支付医疗费用，减少对亲友的依赖，甚至可事前预立医疗决定书，为自己善终医疗做好安排。

二、「稳」定金流，让退休生活无忧。高龄化人口增加，依赖社会保险或职业退休金来支撑老年生活可能面临挑战。因此，提早做好退休规划至关重要，年金或还本型寿险即是退休时可获得稳定金流的工具，不但年年有保险金可领回，保险契约的变更和提领都会有专人审核把关，也增加了资产保护，降低被诈骗的风险。此外，也可考虑建立「安养信托」，事前规划养老金用途，并借由意定监护契约，老后若失去行为能力时，由自己信赖的意定监护人协助管理财产并运用于养老生活。

三、「传」承无忧，依你所愿。依现行法律，在没有配偶和子女的情况下，当法定继承顺位上的人较早离世时，财产最终可能上归国库。若想将财产留给指定的亲友，建议提前做好规划，购买人寿保险可指定受益人，确保财产按照自己的意愿分配。若有较为复杂的资产如房地产或股票，也可搭配「遗嘱信托」，生前将相关财产安排好，离开时即可依照信托约定，将财产留给所爱的人。

人寿保险不仅能提供基本保障、让资产多一层防诈防护，还能透过指定受益人功能，依照个人意愿安排退休金和遗产传承。若需使用信托或法律工具做财务规划，建议要考虑所需的时间和费用，及早委托可靠的专业机构或人士来协助，让单身族幸福享退、身后也能持续照顾重要的亲友。（本文由台湾人寿营运规划部部长韩敬怡提供，记者齐瑞甄整理）