退休理财术－养保单孩子 无后族更安心
台湾近年来家庭结构改变，除了老龄化、少子化的趋势，「单身族」或「顶客族」的成长趋势也愈来愈明显，「无后族」人数愈来愈多。寿险业者提醒，无后族未来必须仰赖「现在的自己去照顾未来的自己」，可提早透过养「医疗、失能与退休财务」等三类保单孩子，预约自己无后顾之忧的退休生活。
全球人寿冠一营业处区经理蔡倩渼建议，无后族可选择「住院医疗日额型结合实支实付型的终身医疗险」，以全球人寿为例，有终身实支实付医疗险「加倍依靠终身医疗健康险」，保户在75岁时，会启动实支实付保障，可以解决75岁之后的医疗费用自费问题，避免医疗花费侵蚀退休老本。
除了医疗险，蔡倩渼表示，「失能扶助险」也非常重要，不管是未来老年生活要靠自己或者是靠老伴，失能扶助险攸关「伤、病、退化」失能时的生活品质，万一发生失能，有这笔费用不仅不会侵蚀退休金，还可以有尊严的找个安心的照顾者或机构来照顾自己的老年生活。
在保额上，蔡倩渼建议保户计算一下老年想在哪里生活、想要什么样的照顾，如果请看护，每月将近3万元的看护费，再加上日常开支，每月至少要准备5万元的预算。若以安养机构来算，想要好一点的照护，每月也需要6万元的支出，因此，这群无后族规划的失能扶助险，最好高于5万元以上。
另外，在年金改革的冲击下，「缴多、领少、延后退」已经是必然的趋势，退休生活的各种支出就只能靠自己提早准备。
蔡倩渼强调，如果可以透过利率变动型保险，来补足退休后的基本生活费缺口，并依据自己是否能承担外汇风险去选择币别，让老后退休金安稳无忧。
至于要「抗长寿」，则是会建议搭配年金型保险的规划；她解释，善用年金保险的特性，趁早规划年金型商品，让无后族不管活到几岁，都有一份固定的被动收入，维持老年生活的开销。
至于预算部分，蔡倩渼指出，民众必须去思考，对退休生活的期望，想过什么样的生活，除了以劳保退休金为基础去计算，假设未来退休后每月需要5万元的生活费，而劳保年金只有2万，这当中的差距，就可以运用年金保险来补强。她也提醒，现在的2万、3万元到未来因为通货膨胀的关系，会「没那么好用」，所以，一定要把通膨因素考虑进去，这样才能有一个无后顾之忧的退休生活。