退休理财术－因应高龄、少子化 安养乐退全攻略

投信业者建议退休理财全攻略

在高龄化、少子化、长照安养等议题受到广泛讨论下，愈来愈多国人也开始关心自身的退休理财规划，退休理财已是全民重视的议题，退休后想要享受乐活人生，单纯期待下一代的奉养或依赖政府退休金单一支柱，恐怕都难以达到理想的退休准备。

财富管理专家表示，退休理财要趁早，投资人根据积极、稳健、保守不同类型，与财富大幅增值、财富稳定增值、财富保值等不同投资目的去设定基金投资标的，将是退休理财最佳攻略。

群益投信表示，退休理财是每个人都会面临的必修课业，而随着平均寿命的延长，退休后的开销势必增加，因此退休金准备更是愈早开始愈好，根据调查，仍在工作年龄的台湾民众实际用来储备退休资金的工具，仍以现金及保险为主，不过对于基金退休理财也有越来越多的趋势，共同基金的好处是投资人可依据自身所处的年龄阶段，灵活运用各类型基金的特性，来进行资产配置、提升投资效益，以定期定额长期稳定投入，搭配涨多停利、下跌不停扣等等的进阶策略，更能在符合人性的情况下，循序渐进累积退休资产。

群益全民成长乐退组合基金经理人叶启芳指出，买基金存退休金时代来临，若再搭配好的机制更有助于提升理财效果，除了掌握下跌不停扣及坚持扣长期等纪律外，更需依投资人的风险属性及投资目的采取不同的进阶攻略。积极型投资人由于有较高的风险承受度，且通常追求财富能有大幅增值，因此定期定额投资适合选择高波动市场，并搭配「逢低加码、适时停利」的进阶策略；稳健型投资人希望让财富稳定增值，建议定期定额选择中高波动市场，同样需搭配加码停利的进阶策略；至于保守型投资人主要掌握财富保值的原则，所以可选择低波动市场持续定期定额扣款。

投信业者更提醒年轻世代，在退休理财规划的时候千万不要小看时间复利的威力。就如同巴菲特建议理财愈早愈好让复利增值的观念，若以35岁开始定期定额，每月投资金额1万元、年报酬6％推算到65岁退休时，可以累积到1,009万元；但若是等到50岁才想到开始准备退休金，到65岁退休时仅能累积到292万元，差距极大。