退休理财术－类全委保单 退休超前部署

不同族群的退休理财准备

台湾人口结构老化速度超乎你我想像，依国家发展委员会台湾人口推估报告，估计在2025年就会进入超高龄社会，也就是每五人中就有一人是老年人。以现年50～60岁的壮世代来说，因为面临上有高龄父母、下有孩子，此时期的生活上负担大幅增加外，因全球疫情蔓延让经济发展对未来衍生更多不确定性，退休的准备也都更显沉重。

全球人寿建议，「提早」准备退休生活的所需，自是青壮世代重要的课题，可选择弹性缴费、可一次性投入整笔规划，且提供年金、寿险双平台的「鑫旺世代」类全委投资型保单，无论是诉求资产保全、长期稳健持有或资金灵活规划，都一应俱全。

台湾青壮年近年在辛勤工作挣钱承担责任，累积退休资产的同时，还要面临「劳动部预估2026年劳保基金恐面临破产」等种种不确定的外在因素，让未来的退休生活更是蒙上了一层阴影。但根据远见杂志对台湾工作族群退休意识所做统计，96％以上的工作者同意应该替未来退休生活做财务规划，但其中却只有38％有执行进度，45％的人进度落后，15％的人却完全没进度。

全球人寿提醒，尚未有经济基础的年轻人应当尽早准备，利用20至30年时间把小钱累积成大钱。而有经济基础的中壮年们，则可以选择用一笔钱，利用十年左右的时间，做为退休大水库储备。

全球人寿特别在美国大选告一段落与近期疫苗研发成功等利多讯息，外在市场有利于加码退休规划与布局的时点，推出「鑫旺世代类全委投资型保单」，此保单主要连结委托群益投信代为管理的「优选乐退投资帐户」，「优选乐退投资帐户」自2020年6月成立至今，经过疫情与美国大选等市场不稳定因素考验，净值表现稳健，是正在准备退休资产族群的首选。

全球人寿表示，「鑫旺世代类全委投资型保单」除弹性缴费可一次性投入整笔规划外，更提供年金、寿险双平台，无论是诉求资产保全、长期稳健持有或资金灵活规划一应俱全。寿险方面，全球人寿更推出B/E两种型别变额万能寿险，不仅提高资金运用效能，还可兼顾保户在保障方面的需求。

而为便利保户退休规划，此保单另提供「自动提领机制」，投保后保户即可依自己退休计划的资金需求，提出自动提领的申请，保户除了可依照自己的退休计划将自动提领的频率设定为年或月之外，还可以依自己的需求选择设定自动提领的比率等。

此外，中国人寿提醒，面对不同时期的人生，需要不一样的保障，尤其像开始要负担更重的家庭责任时，就非常需要即时了解原先保障是否充足，建议可选择一些保险商品，在缴费期间即享高保障，且有机会领取增值回馈分享金，不仅兼具保障，且有机会持续累积资产，作为日后生活之所需。

人生阶段总会随着年龄增长，责任开始增加，特别是进入青壮年，可能因为结婚生子后，变成要同时面临照顾父母与妻小的双重压力，使得原先的保险保障也应该随之提高。

中国人寿表示，面对家庭责任变重，提早因应与准备，是有效的方法之一，同时更可善用保险商品协助，像是「中国人寿新美鑫旺美元利率变动型终身寿险-定期给付型」，不但以美元计价，可达到多元资产配置效果，且缴费期间即享保障，并有机会领取增值回馈分享金，有助累积资产。