流感易发季到 检视保险要用洋葱穿衣法
▲寿险业者表示，民众检视保险是否足够时，可用洋葱穿衣法来层层检视。
时值秋冬交替之际，日夜温差大，容易感冒生病，近来更有许多人已经「中标」。民众除了借由调整饮食、睡眠，降低疾病的发生，也要检视医疗保障是否充足，寿险业者表示，民众检视医疗险保障时，必须依洋葱法由基础的保障，到强化重大疾病等经由三步骤来层层检视。
洋葱式穿衣法民众应该都不陌生，同时也能套用在检视保险上。南山人寿副总王瑜华指出，就像多层次穿衣法一样，在基础的保暖之外，因应气温骤降也可再多添加衣服，检视保单也是一样，由基础的保障到强化重大疾病层层检视。
王瑜华表示，想了解医疗险保障是否足够可依三步骤进行检视。首先，要检视住院日额给付是否足够，根据卫生福利部中央健康保险署统计，国人平均每次住院天数约11.4天，住院期间如果想要较好的疗养环境，即使是双人病房，在健保的补助下每天仍需自行负担1,000~2,500元不等的差额，
王瑜华强调，住院日额给付就像是保暖的毛衣，在住院期间能提供基础的防护力量，建议日额给付最好能有2,000~4,000元，才足以应付住院病房费用的支出，安心养病。若是希望强化在治疗期间医材、药物或各项费用的保险保障，民众可依自己的预算，请保险业务员协助推算出住院一天给付的额度。
其次，可考虑添加实支实付的医疗险附约。王瑜华认为，由于住院治疗时，往往自费的医材需求会使医疗费用大增，例如心脏支架、心脏节律器等各项医材，定额给付可能不足以支应，可考虑添加「实支实付的医疗险附约」，限额内依医材实际使用费用给付，利用附约以较经济保费就能获得大保障特性，就像轻薄却能增强保暖效果的发热衣。最后，则要检视重大疾病的保障。王瑜华进一步说，心肌梗塞、脑中风等重大疾病往往来的突然，庞大医疗费用让许多病患及家庭措手不及，就如同寒流偶然的来袭，需要穿上最保暖的羽绒衣御寒一般，建议民众视个人经济状况，适度规划重大疾病险，降低疾病造成的冲击。
重大疾病险多为一次给付，只要确诊即给付整笔医疗保险金，使病患可自由选择适合自己的治疗方式，在治疗黄金期就能全力对抗病魔，无须为了担心费用而牺牲医疗品质，同时也减轻疾病对家庭造成的经济压力。
寿险业者也提醒民众，投保时务必要注意保单对重大疾病的定义、给付项目、疾病等待期以及是否具有豁免保费的机制，以及在认知的定义上需确立，才能确保自身的权益。同时，医疗险依年龄而有不同的费率，愈年轻投保愈划算，年轻人可依个人需求，挑选适合的医疗险强化保障，更能无后顾之忧的冲刺人生。