退休理财术-一张保单搞定 打造5万元月退俸
图/本报资料照片
打造月退俸建议
没有千万,千万别退休!寿险业者表示,据中华民国退休基金协会调查显示,民众退休金至少需准备1,403万元才能安养晚年,国人可善用「变额万能寿险」帮自己打造月退俸,一张保单搞定每月5万元。
国泰人寿指出,以40岁男性投保国泰人寿基优人生变额万能寿险为例,定期定额方式月缴25,000元投入,期间亦可根据个人理财规划适时调整基金投资比例,若以年化报酬率5%计算,60岁退休时可累积约1,095万元的退休金,而根据内政部2023年统计国人男性平均寿命为76.94岁计算,即可达成退休后月领5万元的目标,以支应退休后约10余年的生活。
除了退休金,国泰人寿更呼吁需全方位保障个人的「身体、心理、财务」,以力抗长寿可能伴随的健康与金流风险。也就是要注意「照顾身、关怀心、保障财」才能建构更健康且富足的乐退人生。
退休金怎么算?凯基人寿认为,目前国人退休后平均余命约为20年,首先是预估退休后每年需要的费用,若是要以维持目前的生活加计通膨与基础医疗费用,可以先扣除自身储蓄、投资及劳保加劳退可以试算出退休金缺口。如果退休金要足够,这个帐户就不能挪作他用,一定要「专款专用」。
凯基人寿建议,可趁早选择稳定且有增值空间的「利变型保单」,透过定时定额小额投入,将资金累积时间拉长,透过「宣告利率」的机制参与市场,有机会享有「增值回馈分享金」获取额外收益,长期下来产生的复利效果将相当惊人,一张保单就能打造月退俸5万元。
凯基人寿提醒,除退休金之外,还要注意三大风险,「长寿风险、通膨风险、健康风险」。为避免存活超过预估年龄,退休金已花费殆尽。需提前规划可抗长寿风险之理财商品,创造退休后的现金流。对抗通膨可以规划增额型寿险,现金价值会随着时间复利增值,具有抗通膨的效果,在老年后频繁的医疗需求、长期看护的支出、安养的问题应提早作准备,可以透过购买「医疗险」和「长照险」来加强,让自己在面临健康风险时,可享有更好的医疗与照护品质。