魏董攒退休金妙方 大公开 单笔加定投00970B打造月退俸

图／王德为

魏宝生多管齐下自办退休金

66岁的新光金董事长魏宝生，职涯大半是担任公务员，转战民间后，也多出任董事长级的高阶主管，他原以为，自己可以不用为退休金发愁。然而，没拿到公职退休金、也没劳退金可领的他，退休金得靠自己安排。

「除买了自己当年核准、全台首张投资型保单外，还单笔买进新光20年期以上BBB美元投资等级公司债ETF(00970B)、再加上每月定期定额5万，帮自己打造月退俸。」魏宝生说。

他自嘲，自己碰上的是最糟、最复杂的状况。虽然公职生涯20年，但因没待到可退休的年限、就自行辞职，所以没拿到终身俸，转到民间后担任高阶职位被视为资方，所以也没有劳退金，只剩下劳保年金，换算每月1万4千元，明显低于一般人的平均水平，许多老同事都领的比他多。

因缘际会来到新光金后，刚好旗下的新光投信，设计的ETF商品可以配息，魏宝生开始想到，应该好好的利用ETF，帮自己存退休金。由于满60岁开始符合领劳退年金的资格，他从65岁开始分期、定期定额买进ETF，而65岁时意外领到的公教人员年金，单笔金额50万元，拿去买00970B，再加上每月定期定额5万，每月可配几千元，还可随时加码更快拿到月退俸，预计86岁，每月给付可多出5万，自办终身俸。

以新光20年期以上BBB美元投资等级公司债ETF(00970B)年化配息率5.5％试算，当每月定期定额扣5万元时，投资到第13年时、也就是当他78岁时，每月配息金额可达目标5万元，此时即使退休没有主动收入，也能从ETF资产增加5万元的被动配息收入，可确保基本生活所需，并让手中退休资金得以灵活用运用，且实际累积资产将高达1,113万元，这样，心里也不会慌。