打造第二笔退休金 先让一笔钱有2倍投资效率！

复华投信为帮助投资人长期有效地投资，并破解选对标的、判断进出场时点的困难，2000年领先推出「金复合投资法」，透过一笔资金达到两倍投资效率，是业界「母子基金投资」的领头羊，可协助投资人在退休之前有效地累积财富；2020年底更针对已经离开职场、没领薪水的退休族推出「金复合月月领」，让退休族群可以边投资边领钱，无论退休前、后都能持续累积财富。

母子基金操作不难 四步骤教你规划理财

金复合母子基金投资法的操作模式，可以透过四个步骤进行，第一步「单笔申购母基金」，单笔申购一档保守或稳健型的母基金，作为每月定时定额子基金的资金来源，以及子基金自动停利后返回的基金。第二步「定期定额子基金」，选择1至5档长期趋势向上、波动度相对较大的子基金，每月系统会自动由母基金定时定额子基金，积极参与投资机会。

第三步「自动停利」，当子基金达到自行设定的停利点，系统则会把子基金连本带利转回母基金，也就是形成母子基金循环投资效果。至于，第四步「低档加码」，就是子基金净值跌幅超过自己设定的幅度，扣款金额便自动增加一倍，即行情低档时趁机多累积基金的单位数，一旦行情回升，可缩短子基金停利回到母基金的时间。

简言之，母子基金投资法透过「稳健的母基金」维持基本盘，再透过每个月定期定额方式投入「积极的子基金」去做冲刺的效果，长期透过母子基金操作下，三年一次循环的模式，累积退休金的成效是时间愈长、效果愈好。

母子基金自动循环。(图/蔡季伶)

打造第二笔退休金 试算给你看

为打造第二笔退休金，以下透过试算来了解退休前如何累积退休财富，以及退休后又如何设定每个月领回的现金流：假设一位45岁的上班族希望进行长期理财，若每年投入30万元，并以追求的年报酬率8%来计算，投资人至57岁时，共能累积645万元，且届龄退休60岁，则可以达到909万元。当然市场行情无法预测，若假设的年报酬率较低，相对的累积本利金额便会较低！

掌握退休前的黄金累积期，每年一笔母子基金累积退休金池。(图/蔡季伶)

至于退休时，投资人想要兼顾现金流达到「月月领」的要求，在累积退休金达909万元的情况下，给付期若是追求年报酬有5%的效果，则每个月可以规划领回约3万7千元，相对的若在行情较低迷的市况下，则可规划每月领回金额少一点，以免让本金减少过快喔！

退休后启动月月领机制，享受灵活的现金流。(图/蔡季伶)

若不想退休生活过得拘束且手头又紧，好不容易摆脱上司折磨，还要看下一代的脸色过日子，不妨及早规划退休金，给自己谋划一条「稳健、月月领的现金流」生活。

(文／蔡季伶撰写提供)

※免责声明：文中所提之个股内容，并非任何投资建议与参考，请审慎判断评估风险，自负盈亏。