准备退休金有妙方！依年龄、世代调整投资组合 有系统安排退休生活
▲ 退休金准备对不同年龄来说有不同的适合方法。（图／pakutaso）
《富兰克林坦伯顿基金集团退休收入策略暨预期调查》今年首次纳入台湾，根据调查结果显示，台湾民众在多项退休准备包括储蓄退休金进度、来源、可续性表现等，都相对低于美国。在进行跨国分析时发现，台湾与美国民众在规画退休金时，最依赖的皆为「自己」比例超过三成，但台湾还没开始准备退休金的比例有46%，高于美国的23%。
根据调查显示，在即将退休者中，台湾自认退休财务准备落后的比例有73%、也高于美国的66%；但在退休金准备的压力上，台湾及美国民众的压力都不小，各有83%与67%。
富兰克林坦伯顿经理人唐峥辉表示，检视退休理财可分成累积期、过渡期、退休期三阶段。累积期着重提高储蓄率，长期投资提高资产增值空间；50岁以上过度期，则需要配合工作或家庭成员变动等因素，调整不同资产配置；而退休期需求差异更为明显，需要量身订做专属投资方式，创造退休收入来源。
另一方面，富兰克林证券投顾建议，不同世代也有不同的投资方针，对于20~37岁的千禧世代来说，在资金较少、却有时间优势的情形下，可以以小额的定期定额投资开始规划，拉长战线、积少成多，降低对退休准备金的压力。
至于38~53岁的X世代来说，在定期定额投资的同时，可利用相对充裕的资金，加入可领股息的基金投资，加速累积退休金。
对于54~69岁的婴儿潮世代来说，则需以攻转守、求稳定为主；70岁以上的超熟龄世代，因退休金是支持生活的主要来源，利用单笔投资防御、以配息收入维持健康现金流，投资建议配置则以债券组合为主。