退休金准备有妙方 好享退9档专属基金总整理

调查显示,虽然不少人想提早准备退休金,但仍有7成民众未开始行动。(图/翻摄自Pixabay)

记者李瑞瑾综合报导

根据调查,台湾每10个人就有7个人未做退休理财规划,虽然大家都想退,却都没准备。另一方面,台湾再过7、8年即将进入超高龄社会,若一般人在65岁退休,假设寿命为85岁,退休以后超过20年的日子,如果没有为长寿做准备,退休后将是困扰的开始。

依据劳动部最新的调查结果预计退休年龄平均为61.1岁,金管会也指出,一般上班族如依照目前现有的劳保劳退新制退休金加总后,其所得替代率不到3成。而世界银行建议,退休所得替代率最好能提升到7成以上。因此除了目前现有的劳保及劳退基金外,民众仍须有其他的理财规划。

累计11万人次报名的「好享退」退休专案,结合安联群益国泰等三家基金公司推出9档退休专属基金,可自基富通的专案平台上申购,申购日期直到9月30日,而9档基金也各有不同特色

群益投信_全民退休组合伞型基金

此基金采目标风险策略,其三档子基金分别为积极型群益全民成长乐退组合基金、稳健型群益全民优质乐退组合基金,与保守型群益全民安稳乐退组合基金,以不同风险属性的退休理财商品

群益全民退休组合伞型基金经理林宗慧表示,在操作策略上,此档伞型基金采取质、量化策略并重,透过风险情绪指标描述当前市场情绪,达到风险预警效果,并搭配量化模型判断景气位置和投资团队质化决议,兼顾风险控管和投资效益追求两大投资目标。

▲ 好享退9档基金一览。(资料来源/基富通)

安联投信_四季系列组合基金

安联投信也是采取目标风险策略,分为积极型的安联四季成长组合基金、稳健型的安联四季双收入息基金,与保守型的安联四季回报债券组合基金。

安联投信海外投资首席许家豪表示,50岁以前都可以考虑积极型基金与稳健型基金混搭。60岁以后,可以将资产转换到以债券为主,建议投资人在挑选适合标的时,应优先检视其5年甚至是10年的投资报酬率,才能保证它过去拥有承受短期市场波动能力

国泰投信_泰享退目标日期组合基金

国泰投信则推出目标日期组合基金,三档包含泰享退2029、2039、2049目标日期组合基金,也是专案内唯一的目标日期基金。国泰泰享退系列目标日期组合基金经理人林庭妤指出,目标日期基金在美国推出后,因为优点很多、迅速成长,并成为热门退休规划产品,基金档数从2012年至2017年成长1.47倍,规模则成长2.32倍,其中,25至34岁美国年轻人,有超过66%年轻人选择目标日期基金来存退休金,远超过其他资产类别

国泰「泰享退」目标日期组合基金,只需要决定预计10年、20年、30年退休,选择相对应的目标日期组合基金,后续的操作由专业基金经理团队,根据距离退休年限调整股票及债券基金的比重,前期投资较多股票型基金,累积获利,离退休年限愈接近,则债券型基金比重拉高,以收益为主,并且还会根据市场现况趋势进行调整。

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