退休金准备多少才够 专家揭密算法

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退休金准备要多少才够，每一个人想法不一，各投资专家也给不同的答案，从数百万元到数千万元皆有，另外物价频走高，让民众很有感，不少退休族也担忧物价持续上涨，退休金恐被通膨慢慢啃蚀殆尽！究竟多少退休准备才够，有「美国目标日期基金之父」美称的郑任远表示，若以美国物价和薪资水准精算，退休时年薪的10倍，另遵守一些纪律，应该够用。

富达投资大中华区投资策略及业务资深顾问郑任远因为在美国设计第一档目标日期基金」（TDF）被业内誉为目标到期基金之父。他说，长期而言，对抗通货膨胀最有效的三种投资标的分别是股票、房地产及黄金。上班族在退休时拿一笔钱，在美国是相当危险的，因为，那些人退休时领取一笔退休金是公开资讯，易成网路诈骗的目标。其实，也有很多美国中年人早为退休存了一笔钱，美国人平均寿命约85～86岁，退休后仍有20年余命，如何透过这笔退休金安养天年，在美国，投资顾问扮演重要角色，也成为401K退休金计划及IRA（个人退休帐户）系统很重要的一部分。

退休前究竟要准备多少资金，郑任远表示，以美国薪资水准和物价精算（其他国家不一定相同），富达内部作过精算，退休时所有流动金融资产（不包括房地产），退休金是当年年薪的10倍，只要遵循一些纪律如每年提存率不要超过4％～4.5％，该笔退休金支应20多年生活所需的机率高。

这笔退休金若不要被通膨侵蚀，不能只是持有现金，退休金要继续理财，他建议投资要遵守二原则，一是资产分散，不要投资单一产品或单一国家，建议投资全球，如透过ETF、基金作投资；二是配息、不配息两机制全都要，配息固然每个月可以领取现金支应日常生活所需；不配息机制却可以累积再投资，增加复利效果。

郑任远指出，退休以前，或许一个产品可以解决累积退休金问题，但退休之后，需要一个产品组合解决退休后问题，退休后除了日常生活所需外，接下来要面对问题较多，如医疗以、资产传承、税负等问题，已经无法用一个产品解决所有问题。因此，在美国都设有专门投资顾问帮民众作退休后理财规划。