无痛存退休金》退休后也能有「稳定现金流」？ 专家揭密

退休族最好有稳定的现金流。(示意图/达志影像)

因应退休后20、30年的支出，退休族最好应有「稳定现金流」，但退休就代表无固定薪资，怎样才能有稳定的现金流？专家建议，长期稳定配息的股票、ETF(指数股票型基金)、基金等都可以列入考虑。

随着国人理财观念普及，专家对打造退休后稳定的现金流提供多项建议，长期稳定配息的股票即是选择之一，金融股因股价大多在30元以下，股利配发也很稳定，是很多刚入门存股族的首选，退休前可以将领到的股息再买进股票，增加持股部位，提高退休后股息收入。理财专家林奇芬则建议，以股票基金或股票ETF存退休金较适合，最好以定时定额的方式每月固定投资，可以降低市场波动风险、提高报酬率。

今年台股投资热，也使台股ETF买气大增，根据投信投顾公会最新统计，以高股息与ESG相关题材的ETF基金最受投资人青睐，人气上升最多的包括元大高股息、永丰台湾ESG、富邦基因免疫生技基金以及国泰永续高股息ETF等基金。

南山人寿理财顾问也建议准退休族群可以选择还本型商品作为现金流规画，并有「美元」与「台币」两种币别可做多元资产配置，对于金钱观念较为保守，以及没有外币使用需求者，建议选择台币商品；另外，也可以透过年金险与还本终身保险保障退休生活。

除前述投资工具，退休族务必重视医疗保障。专家建议可透过医疗险来构筑，南山人寿提醒，年长者容易因意外导致骨折，在医疗险外可透过附加骨折险的保障来转嫁风险。

此外，退休更须有「完整的长期照顾规画」。南山人寿建议，若情况允许可投保长期照顾保险，可减轻未来家庭照顾的负担，假使有预算考量，可优先选择小额终老保险，不仅保费较便宜，缴费年期选择性也多。据统计，目前小额终老的投保件数中，有将近4成的要保人年龄超过55岁，显示中高龄族群对小额终老险的需求高，且相当关注年老后的生活保障。