无痛存退休金》保险可当退休金？她没检查保单亏大了

保险不是有就好，一定要定期做保单健检。(示意图/达志影像)

退休后「身体健康」也是重要资本，若有保险金能支付老年就医花费，免从老本扣钱，也算是存下养老金。但专家建议，若有保险一定要定期做保单健检，检视以前买的保单是否符合现在保障需求，心要时须适时整补，以免老来才发现保障不够，荷包大失血。

怡君(化名)是7年级中段班的女性，因父母从小即帮她投保，即使已经结婚，也从未检视保单，直到因妇科疾病手术住院，才惊觉保障不够，原本可由保险理赔的医疗及住院费用也必须自掏腰包，花了好几万元。全球人寿表示，子宫内膜异位虽然是常见的妇科疾病之一，通常以传统刀、腹腔镜、达文西等3类手术方式治疗，但健保给付规定各有不同，以达文西手术为例，手术出血少、伤口小，手术后恢复快且并发症少，相对价格也较昂贵，通常需要约18到20万元， 如果透过手术险的定额给付及医疗险的实支实付规划，才能有保障。

其实怡君父母在2、30年前帮她买的保单实支实付限额3万元，住院每日可给付2000元，在当年已经算不错，全球人寿表示，如果怡君有定期做保单健检，即可及早发现保障不足的部分，尽早调整；否则若到退休才发生意外状况，没有收入又要增加大笔支出就惨了。

全球人寿建议，每年至少要进行一次保单健检，重点如下：

第一、检视基本医疗保障及强化

不论投保哪几家保险公司、手上有几张保单，建议每年都要摊开做一次完整检视。从最基本的日额型医疗险、实支实付型医疗险开始，这是避免医疗费用加重家庭负担的最基础险种，其他像是重大伤病险、手术险、失能扶助险等就必须要依照家庭的经济能力、成员人数与年龄、经济支柱的身份、家族病史等来判断是否强化相关保障。

第二、盘点孤儿保单是否需要补强

不少长辈早期购买的保单，可能业务员早已离职，也没有人来接续服务，成为「孤儿保单」，甚至长辈也忘了有这张保单。建议除了要定期盘点手上保单，确认服务人员外，也可以请接手的服务人员或熟识的业务人员协助进行保单健检，审视当初投保的保障内容是否还符合目前个人及家庭的保障需求。举例来说，过去的重大疾病险主要是以七大重症为主，但现在重大伤病险则是以全民健康保险的重大伤病证明涵盖的范围为主，应仔细比对。

第三、再次确认电话行销保单保障范围

很多人接到电话行销的当下，因为金额小、很快就答应投保，投保后也没有细看保单条款，到生病要申请理赔时，才发现投保的可能是意外险，或是其他无法理赔的险种，建议可从信用卡帐单去找出来自己是否有投保，并取得保单条款，了解自己透过电话行销方式投保了哪些险种，才能在疾病或意外发生时，明确申请理赔。