退休金DIY／善用保险规划 退休金累积真easy
▲第一金人寿总经理林元辉表示，善用保险规划，退休金也可靠自己DIY。
劳保基金恐在民国116年濒临破产，使民众意识到未来退休可能面临社会福利制度紧缩，第一金人寿总经理林元辉表示，退休制度涵盖政府、企业及个人三个层面，除了政府的劳保基金、企业提拨的劳退制度外，民众不妨利用保险商品来自行累积退休金，才能确保老年生活无虞。
台湾社会老化速度快加上少子化趋势，使退休规划逐渐受到国人重视，第一金人寿指出，政府福利政策缩减、通膨侵蚀存款、不知该用何种工具进行退休规划，是民众对退休最担心的三件事，然而退休规划的工具琳瑯满目，其中年金保险具有活越久领越多，可以防范长寿风险的特性，是最适合作为退休规划的工具。
林元辉以青壮年族群为例，由于距离退休尚有20~30年的期间，仍然可以利用变额年金累积，投资标的选择以积极为主，稳健为辅，而若担心没时间研究投资市场而影响收益，建议不妨以投资专家代为选择投资标的的变额年金险，也就是委托投信公司代为运用与管理专设帐簿资产的投资型保险，透过由信誉良好的专业投资团队代为操作，克服人性弱点，轻松累积退休金。
若是已届60岁以上退休年龄，林元辉建议较适用利变年金，可以将从公司领到的一笔退休金转成年金险，以防范领到的退休金因为运用不当，无法支应退休生活，且此类商品较不受到市场波动影响，但可期望的投资获利空间较有限，也较容易受到通膨影响，适合风险属性较低的熟龄族群。
此外，林元辉也提醒青壮年族群在规划退休金时，不要在规划初期就将投入金额拉高到每月上万元支出，这样反而会让花费太高而对退休规划却步、或缴不出钱而中断计划，建议可以从每月投入三千元或五千元慢慢累积，等到收入稳定后再加码。
林元辉表示，民众只要及早定期定额累积，透过时间复利效果，就有机会降低通膨影响，尤其现在青壮年族群面临薪水冻涨，未来福利制度紧缩的状况，更应该提早准备，积沙成塔，让年金险发挥最大的效用。
一般而言，退休后的所得替代率至少要达到七成才足以支应退休生活，不过每个人实际需要多少退休金，须要看个人想要的退休生活品质而定，林元辉指出，民众可以先自行计算需要的生活费，设定出目标金额，此目标金额扣除劳保年金、劳退年金及自己的储蓄，就可以大略了解还需要筹措多少资金。