职场三族理财术 收益型基金不可少
不管是职场中的薪贫族、夹心族还是延退族，新光投信提醒，投资人选择核心基金，须符合长期、稳定、波动小等3大标准，而强调配息、资本利得兼顾的收益型基金对各不同年龄层而言，是最佳核心资产配置的选择，因为投资先求稳定，再辅以搭配卫星资产，强化投资收益。
在资产配置方面，刘敏俐建议，不论是踏入职场的薪贫族、或是养儿育女、孝敬高堂的夹心族、还是届龄退休，却得延长工作年限的延退族，收益型基金对各不同年龄层而言，是最佳核心资产配置的选择，因为投资先求稳定，再辅以搭配卫星资产，强化投资收益。
以薪贫族来说，约是进入职场前十年，理财目标应建立投资习惯，开始累积投资本金，由于风险承受能力高，核心配置比例小于50%，但须选择长期、稳定、波动小等特性，建议可以将资金60%采定期定额布局卫星资产、30%采单笔投资核心资产。
进入职场10年起，不少人开始成家立业、养儿育女，又有双亲要奉养，成为家庭负担较重的夹心族，理财目标开始建立风险规划，以稳健策略累积财富，此时风险承受能力适中，核心投资配置拉高至40%至50%之间，建议将资金一半单笔投资核心资产、另一半定期定额布局卫星资产。
如果是进入职场20年以上的人，相信不少人开始关心退休养老金问题，这阶段的延退族必须先储蓄一笔退休金，风险承受能力最低，核心投资配置须拉高到50%以上，强调稳健操作、基金净值波动程度小，长期绩效稳健的收益型基金或月配息基金，则是适合退休金理财的核心配置首选。
而今年国内已有3家投信看好收益型基金，抢攻核心配置商机，包括新光多元复合收益组合基金，预计9月17日上架，柏瑞投信、统一投信也有新基金送件审查。
新光投信近年来产品设计转型，9月推出国内首档诉求「收益」投资概念的组合型基金，60%资金布局于配息型基金(含配息型ETF)。基金经理人刘敏俐表示，收益型基金主要着重投资资产之安全性和报酬的稳定性，投资配息标的为其主要特色，有配息收入，外加基金经理人灵活操作的投资利得，以达成提供稳健收益的投资目标。
刘敏俐指出，投资人若无法精准掌握市场脉动，最好的做法是先建立资产的核心配置，先求保本再求获利，投资商品的风险控管则是胜败的关键，包括绩效通过市场多空考验、投资区域及标的多样化、长期持有正报酬机率高、平稳的波动等必要条件；相对于卫星配置，通常选择中短期投资为主、具短线投资转机题材、搭配停损停利点设置，投资波动度和报酬率也通常较高。