懒人退休规划法!组合基金轻松买 坐等月领退休金
▲ 民众必须尽早规画退休金。(图/取自免费图库pixabay)
台湾进入老年化社会,再加上年金改革议题发酵,民众愈来愈有规划退休金的意识,但可能大多数人并未开始着手准备,或者开始存钱却无系统性的退休金规划,近期包含国泰、群益都推出了新的退休组合基金方案,民众可以依照自己的需求,好好规划退休生活。
根据金管会资料显示,一般上班族若依目前现有的劳保及劳退新制退休金加总后,其退休所得替代率不到3成,远低于世界银行所建议的7成以上。因此,退休后想过得自在轻松,除了现有的劳保及劳退基金外,建议民众仍须有其他的理财规划。此外,寿命愈来愈长,随年纪渐大而增加的医疗支出,都是要面临的退休风险,退休金准备是每一个人都要面对的重要议题,且绝对不是等到退休那天才开始盘算。
国泰投信推出「国泰泰享退系列2029/2039/2049目标日期组合基金」,名称上的年份对应的就是投资人预期的退休年度。基金经理人将依退休年度适用的「生命周期资产配置曲线(Glide Path)」主动进行资产配置,投资人只要决定自己预计退休的年份,选择相对应的产品即可,例如预计10年后退休,就可以选2029目标日期组合基金。
国泰泰享退系列基金经理人林庭妤指出,目标日期基金在美国是最热门且行之有年的退休规画产品,更适合各年龄层作为退休准备的投资工具。此外,这套目标日期组合基金以「类年金」机制提供多元弹性的买回方式,投资人可于目标日期后,选择一次买回、部分买回或按月买回,资金运用方式相对有弹性,也能够在国民年金或劳保之外,安排专属于自己的月退金。
▲ 群益全民退休组合伞型基金小档案。(资料来源:群益投信、2019/07/03)
另一方面,群益投信推出「群益全民退休组合伞型基金」,旗下包含3档子基金,分别为群益全民安稳乐退组合基金、群益全民优质乐退组合基金,以及群益全民成长乐退组合基金,目标风险类型依序为保守、稳健、积极,皆提供台币和美元计价级别,将于7月15日开始募集。
群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧表示,按积极、稳健、保守三种投资风格,以股债指数简单示意来进行投资组合报酬风险比试算,自2009年1月至2019年5月近十年期间,历经金融市场数次多空趋势交替,三种风格的投资组合均能达到报酬风险比超过1的效率投资,显示目标风险组合基金适合作为退休理财核心配置。